«بنكي» يُصدر قائمة أفضل محافظ إلكترونية بنكية من حيث تكامل وجودة الخدمات

12:04 ص – السبت 27 يناير 2024

أجرى فريق بحوث “بنكي” رصد لمعظم وأهم الخدمات التي تُقدمها المحافظ الإلكترونية في كافة البنوك التي تقدم منتج “المحفظة الإلكترونية” لعملائها الأفراد، جاء ذلك في إطار الدراسة التحليلية التفصيلية للمحافظ الإلكترونية البنكية في مصر عام 2024، التي تم إعدادها من قبل مركز بحوث بنكي ضمن سلسلة أقوى وأضخم دراسات تحليلية ومقارنات تفصيلية لمنتجات وخدمات البنوك العاملة بالسوق المصري.

اعتمدت دراسة المحافظ الإلكترونية على عدد من المعايير التي تم إختيارها بعناية ودقة للوصول إلى أفضل النتائج، بعض المعايير تهتم بتفاصيل وجودة الخدمات التي تقدمها المحفظة مثل “تكامل الخدمات – الرسوم والعمولات – الحد الأقصى للرصيد – الحد الأقصى للإستخدام اليومي – الحد الأقصى للإستخدام الشهري- العروض الترويجية” وتطرقت المعايير أيضًا لدراسة الإتاحة والانتشار بين المستخدمين ليتم اختيار كل من معيار “طرق الاشتراك- تقييمات المستخدمين”.

وضع «مركز بحوث بنكي» وزن نسبي لكل معيار من المعايير، بناء على تحليل تطلعات العملاء ودراسة السوق،  ليتم بعدها صياغة مؤشر مُركب، يعتمد في حساباته على الأوزان النسبية للمعايير وهو مؤشر تنافسية المحافظ الإلكترونية، وتم إعطاء درجة لكل محفظة من 100% بناء على نتائج المعايير وترجيحها إلى أوزانها النسبية.

جاءت الأوزان النسبية على النحو الآتي: 

معيار تكامل وجودة الخدمات:

وبناء على ما سبق، اتضح أن أهم الخدمات التي تقدمها المحافظ الإلكترونية نحو 10 خدمات تشمل ما يلي: “تحويل الأموال – سداد الفواتير –سحب وإيداع الأموال – الشراء عبر الإنترنت – خدمات فوري – ربط بطاقات البنك بالمحفظة – الدفع بخاصية الـ QR Code – إصدار كارت إفتراضي – الإتاحة لعملاء وغير عملاء البنك- شحن رصيد الهاتف المحمول”، مع العلم أن خدمات فوري قد تشمل شحن الرصيد ودفع فاتورة الهاتف المحمول وخدمات ترخيص المرور ودفع المخالفات ودفع التبرعات وسداد خدمة الـADSL ، ودفع فواتير الكهرباء والماء والغاز”.

وقام فريق مركز بحوث بنكي بوضع مؤشر تنافسية تكامل الخدمات، والذي تم حسابه عن طريق قسمة عدد الخدمات المُتاحة في محفظة كل بنك على إجمالي عدد خدمات المحافظ الإلكترونية بالسوق المصري، وترجيح النتائج لوزن نسبي يبلغ 25%، وهو ما يدل على تكامل كافة الخدمات في المحفظة.

قائمة المحافظ الإلكترونية البنكية الأفضل من حيث تكامل الخدمات!

ووفقًا لنتائج مؤشر تنافسية تكامل الخدمات، تبين أن المحفظة الذكية “Smart Wallet” والمقدمة من البنك التجاري الدولي -مصر CIB،  ومحفظة الأهلي فون كاش من البنك الأهلي المصري، ومحفظة قاهرة كاش المُقدمة من بنك القاهرة تقدم كافة الخدمات الـ10المذكورة أعلاة، مما يبرهن على أنهما الأول في السوق من حيث تكامل الخدمات، حيث يستطيع عملاء البنكان القيام بكل تلك الخدمات من خلال التطبيق الخاص بالمحفظة عن طريق ضغطة زر، لذا حصلت المحافظ الـ 3 على نسبة 25% في ذلك المعيار.

فيما حصل كل من البنوك السبعة التالية: (بنك مصر – المصرف المتحد – saib – البنك الأهلي الكويتي – بنك الإسكندرية – أبو ظبي التجاري – أبو ظبي الإسلامي) على نسبة 22.5% في مؤشر تنافسية تكامل الخدمات، إذا نها تتيح 9 خدمات من الـ10 خدمات المقدمة بالمحفظة الالكترونية.

حيث يقدم بنك مصر والمصرف المتحد وأبوظبي التجاري ومصرف أبوظبي الإسلامي كافة الخدمات فيما عدا خدمة إصدار كارت افتراضي، بينما يُقدم saib وبنك الإسكندرية كافة الخدمات فيما عدا الدفع بخاصية الـ QR Code، ويقدم البنك الأهلي الكويتي كافة الخدمات فيما عدا خدمات فوري.

هذا وحصل كلً من بنك “الأهلي المتحد – التعمير والإسكان – أبوظبي الأول” على نسبة 20% في هذا المعيار من أصل 25%، وذلك لتقديمهم نحو 8 خدمات من الـ 10 خدمات المُتاحة بالبنوك. حيث يُقدم الأهلي المتحد وبنك التعمير والإسكان كافة الخدمات فيما عدا إصدار كارت افتراضي أو ربط البطاقات بمحفظته الإلكترونية، فيما يُقدم بنك أبو ظبي الأول كافة الخدمات فيما عدا خدمات فوري وإصدار كارت افتراضي.

هذا وحصل بنك قناة السويس وبنك QNB الأهلي والمصرف العربي الدولي على نسبة 17.5% في هذا المعيار من أصل 25%، وذلك لتقديمهم 7 خدمات من إجمالي 10 خدمات مُقدمة من المحافظ الإلكترونية البنكية في السوق. حيث يقدم بنك قناة السويس والمصرف العربي الدولي كافة الخدمات فيما عدا إصدار كارت افتراضي، أو ربط البطاقات بالمحفظة، بينما يقدم بنك QNB الأهلي كافة الخدمات فيما عدا إصدار كارت افتراضي أو الشراء عبر الإنترنت.

وحصل بنك فيصل الإسلامي وبنك تنمية الصادرات وبنك كريدي أجريكول على نسبة 15% في ذلك المعيار، وذلك لتقديمهم 6 خدمات من أصل 10 خدمات متاحة بالسوق عبر المحافظ. حيث يُقدم بنك فيصل الإسلامي كافة الخدمات فيما عدا إصدار كارت افتراضي، وربط البطاقات بالمحفظة، والدفع عن طريق الQR كود، كما أن محفظته غير متاحة لغير عملاء البنك. 

بينما يقدم بنك تنمية الصادرات كافة الخدمات فيما عدا، خدمات فوري، وإصدار كارت افتراضي، وربظ بطاقاته بالمحفظة، وخاصة الدفع بإستخدام الـ QR Code.

ويقدم بنك كريدي أجريكول كافة الخدمات عدا شحن رصيد الموبايل، والشراء عبر الإنترنت، وإصدار كارت افتراضي، بالإضافة إلي ربط بطاقات البنك بالمحفظة.

ويُذكر أن هناك  20 بنكًا يقدم تطبيق المحفظة الإلكترونية، وذلك من إجمالي 36 بنك بالسوق المصري، أي بنسبة تُقدر بنحو 55% من إجمالي البنوك، 19 بنك يقدمون خدمات المحفظة للأفراد، وهم البنك التجاري الدولي-مصر، البنك الأهلي المصري، بنك مصر، بنك QNB الأهلي، بنك القاهرة، بنك التعمير والإسكان، المصرف المتحد، بنك قناة السويس، saib، البنك الأهلي المتحد، بنك أبوظبي التجاري، بنك الإسكندرية، البنك الأهلي الكويتي-مصر، المصرف العربي الدولي، بنك تنمية الصادرات، بنك أبو ظبي الأول-مصر، كريدي أجريكول -مصر، بنك فيصل الإسلامي، مصرف أبوظبي الإسلامي.

 بينما يقدم بنك العربي الإفريقي الدولي خدمات محفظته للتجار فقط، لذلك تم استثنائه من تطبيق معايير الدراسة، كما تم استثناء محفظة بنك “الكويت الوطني” وذلك لتوقفها خلال فترة إجراء الدراسة، حيث أن كافة البيانات المُعتمدة بالدراسة مُحدثة بوقت نشرها.

لتأتي نتائج مؤشر تنافسية جودة وتكامل الخدمات على النحو التالي:

وتأتي هذه الدراسة ضمن أقوى وأضخم سلسلة من الدراسات التحليلة التي تم إجرائها لتحديد أفضل المنتجات والخدمات التي يقدمها البنوك العاملة بالسوق المصري.

لمعرفة المزيد عن تفاصيل ومزايا المحافظ الإلكترونية، برجاء الضغط هنا.