ما هو التأمين ضد الصدمات وما الذي أحتاج إلى معرفته إذا كنت أفكر في الحصول عليه؟
مجلة المذنب نت متابعات عالمية:
التأمين ضد الصدمات (المعروف أيضًا باسم تغطية الأزمات أو التأمين ضد الأمراض الخطيرة) ليس غطاءً مفهومًا على نطاق واسع. كثير من الناس لا يعرفون حتى أنه موجود.
إذن ، ما هو التأمين ضد الصدمات ، ومتى يتم دفعه وكيف يختلف عن التأمين الصحي الخاص؟
اقرأ المزيد: ما هو تأمين حماية الدخل – وكيف يختلف عن تأمين العجز الكلي والدائم؟
مبلغ مقطوع للحالات الطبية التي تهدد الحياة
يوفر التأمين ضد الصدمات فائدة للحالات الطبية التي تهدد الحياة والتي تهدد بشكل خطير نوعية الحياة الحالية والمستقبلية للشخص المؤمن عليه.
تتضمن أمثلة الحالات الطبية الرضحية الكبرى ما يلي:
- أمراض القلب والأوعية الدموية
- سرطان
- السكتة الدماغية و
- فشل كلوي.
لذا لا تشير كلمة الصدمة هنا إلى ما قد تفكر فيه عادةً على أنه أحداث صادمة ، مثل حادث سيارة أو سوء معاملة. بدلاً من ذلك ، يشير إلى حالات طبية محددة تهدد الحياة.
ستختلف الشروط المحددة المغطاة من سياسة إلى أخرى ويتم تحديدها دائمًا في وثيقة السياسة – لذا تأكد من قراءتها بعناية.
يجب أن يكون المبلغ المدفوع من هذا الغطاء بشكل مثالي كافياً لسداد الرهن العقاري (إذا كان لديك واحد) ، مع بقاء الأموال لتغطية النفقات الطبية وإعادة التأهيل وأي نفقات معيشية.
سيعتمد المبلغ الذي تحصل عليه على وثيقتك وظروفك ، ولكن يمكن أن تصل إلى مئات الآلاف أو حتى الملايين.
متى يمكنك تقديم مطالبة التأمين ضد الصدمات؟
لتكون قادرًا على تقديم مطالبة تأمين ضد الصدمات ، لا يتعين على الشخص المؤمن عليه أن يموت أو يتم إعاقته بشكل دائم بسبب الصدمة الطبية الشديدة.
بدلاً من ذلك ، يتم دفع مبلغ الاستحقاق في حالة حدوث إحدى “الأحداث الطبية” التي يتم التأمين ضدها – السكتة الدماغية ، على سبيل المثال -. ومع ذلك ، لا تحصل على العائد إلا إذا كان تعريف هذا الحدث في بوليصة التأمين ضد الصدمات الخاصة بك مرضيًا.
من المهم أن نفهم ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته.
تغطي بعض شركات التأمين أكثر من 30 شرطًا ، لكن بعضها يقتصر على عدد قليل من الشروط الرئيسية.
إذن ، كيف يختلف التأمين ضد الصدمات عن أنواع التأمين الأخرى؟
يدفع التأمين ضد الصدمات مبلغًا مقطوعًا عندما يصاب الشخص بمرض أو إصابة خطيرة. هذا بغض النظر عما إذا كان الشخص المؤمن عليه لا يزال بإمكانه العمل أو سيكون قادرًا على العمل في المستقبل.
على عكس التأمين ضد العجز الكلي والدائم ، لا يحتاج المؤمن عليه إلى أن يكون معاقًا كليًا ودائمًا.
عادة ما يدفع تأمين حماية الدخل نسبة مئوية من دخل الشخص المؤمن عليه ، حتى يتمكن من الحفاظ على نوعية الحياة التي عاشها قبل المرض أو الإعاقة. من ناحية أخرى ، يدفع التأمين ضد الصدمات مبلغًا مقطوعًا.
وعلى عكس التأمين ضد الصدمات ، يمكن شراء تأمينات العجز الكلي والدائم وتأمين حماية الدخل من حساب المعاش التقاعدي. لا يُسمح لصناديق الإدخار التقاعدي بتقديم تأمين ضد الصدمات ، لذلك إذا كنت تريد تأمينًا ضد الصدمات ، فعليك أن تدفع مقابل هذا الغطاء من جيبك الخاص.
كشفت المقابلات البحثية التي أجريتها مع المستشارين الماليين والمستهلكين أن معظم الأشخاص الذين يرون المستشارين الماليين لا يعرفون الكثير عن التأمين ضد الصدمات. في الواقع ، قال 25 من 40 (63٪) من المستهلكين الذين قابلتهم إنهم لم يسمعوا بها من قبل.
كان بعض المستهلكين الذين تحدثت إليهم مرتبكين بشأن الفرق بين التأمين ضد الصدمات والتأمين الصحي الخاص. اعتقد الكثيرون أنهم متشابهون للغاية ، إن لم يكن نفس الشيء.
كثير من الناس لا يدركون أن التأمين الصحي الخاص يدفع فقط مقابل الإقامة في المستشفى (وإذا كان لديك تغطية إضافية ، فقد يقلل من تكلفة بعض العلاجات خارج المستشفى). لا يغطي تكاليف المعيشة الجارية.
تصوير ماتيلدا ورموود / بيكسلز ، CC BY
أشياء مهمة يجب التحقق منها قبل شراء التأمين ضد الصدمات
تحتوي معظم وثائق التأمين ضد الصدمات على فترة انتظار قبل أن تتمكن من المطالبة بأي شيء (عادةً حوالي 90 يومًا).
الأهم من ذلك ، أن معظم الإصابات أو الأمراض الذاتية لن يتم تغطيتها من قبل غالبية سياسات الصدمات.
عادةً ما يكون للوفاة أو العجز الناجم عن محاولة الانتحار فترة انتظار مدتها 13 شهرًا ، وبعد ذلك ، في معظم الحالات ، تدفع شركة التأمين. إذا ماتت منتحراً فإن أقرب أقربائك سيحصل على المبلغ المقطوع.
يجب الكشف عن أي حالات طبية موجودة مسبقًا في وقت تقديم الطلب ؛ قد تختار شركة التأمين استبعاد هذه الشروط أو تطبيق التحميل (مما يجعل الأقساط أكثر تكلفة).
إذا لم يتم الكشف عن الشروط الموجودة مسبقًا في البداية ، فإنك تخاطر برفض مطالبات معينة في المستقبل.
لا يغطي التأمين ضد الصدمات حالات الصحة العقلية. ربما يرجع هذا إلى حقيقة أن الأشخاص الذين يدعون وجود حالة صحية عقلية من المرجح أن يطالبوا بها مرة أخرى.
إذا كنت قد حصلت أو تفكر في الحصول على تأمين ضد الصدمات ، فتأكد من التحقق من تعريفات ما يغطيه ، بالإضافة إلى التضمينات والاستثناءات المحددة.
التأمين ضد الصدمات مكلف نسبيا. ويرجع ذلك أساسًا إلى أن إمكانية المطالبة أعلى من العديد من أنواع التأمين الشخصي الأخرى.
صراع الأسهم
راحة البال الممكنة
بشكل عام ، يعد التأمين ضد الصدمات مكلفًا ولكنه قد يوفر لبعض الأشخاص راحة البال حيث سيكون لديهم الأموال اللازمة لدفع النفقات الطبية والعلاجات بشكل خاص في حالة وقوع حدث طبي خطير.
إذا كان الغطاء مرتفعًا بما يكفي لسداد الديون المستحقة على الشخص ، فقد يؤدي ذلك إلى إزالة الضغط المالي بعيدًا حتى يتمكن من التركيز على التعافي من المرض.
سيؤدي ذلك أيضًا إلى تخفيف العبء المالي على الحكومة ، حيث لن يحتاج الشخص المؤمن عليه إلى المطالبة بأي مدفوعات من Centrelink.
اقرأ المزيد: كيفية تبديل شركات التأمين الصحي إذا كنت قلقًا بشأن الأمن السيبراني أو التكاليف أو المطالبات
نشكركم على قراءة المنشور عبر مجلة المذنب نت, المتخصصة في التداول والعملات الرقمية والمشفرة
