يمكن أن تساعد المحادثات المفتوحة في تخفيف عبء الديون الشخصية

ما يقرب من ثلثي سكان نيوزيلندا قلقون بشأن تكاليف المعيشة ، وربعهم قلقون بشأن وضع الطعام على المائدة. لكن العار الذي يمكن أن يصاحب الضغوط المالية يمنع بعض الناس من طلب المساعدة.

وفقًا لمسح حديث ، لم يكن ثلث النيوزيلنديين صادقين تمامًا مع أسرهم أو شركائهم بشأن حالة مواردهم المالية ، و 12٪ أخفوا ديونهم بنشاط. يمكن أن ينتقل هذا العار والقلق بشأن المال إلى الإدمان والعنف والانتحار.

بالنظر إلى تأثير الضغوط المالية على رفاهيتنا ، من الواضح أننا بحاجة إلى التغلب على وصمة العار المالية التي تمنعنا من الحصول على المساعدة. نحن مدينون أيضًا لأطفالنا بكسر المحرمات حول المال من خلال التواصل مع مخاوفنا وتثقيفهم حول كيفية إدارة الشؤون المالية بشكل أفضل.

عبء الديون المتزايدة

تسديد أقساط الرهن العقاري المتضخمة يؤدي إلى تفاقم الضائقة المالية للعديد من النيوزيلنديين. في بداية عام 2023 ، كان ما يقدر بنحو 11.9 ٪ من مالكي المنازل متأخرين عن سداد القروض ، مع أكثر من 18400 من الرهونات المتأخرة.

نظرًا لأن غالبية ثروة الأسرة في نيوزيلندا هي في الممتلكات ، فإن ضعفنا المالي مرتبط ارتباطًا وثيقًا بمد وتدفقات ثاني أكثر أسواق العقارات تضخمًا في العالم.

هناك أيضًا أسباب ثقافية لتزايد الضائقة المالية. لقد تحمل العديد من الأسر ديونًا كبيرة “لمواكبة جونز” ولمتابعة حلم ربع فدان الجوهري. تعمل المقارنة الاجتماعية وضغط الأقران كرافعة قوية تساهم في مشكلة الديون والمديونية المفرطة.

يبلغ متوسط ​​ديون الأسرة في نيوزيلندا أكثر من 170٪ من إجمالي دخل الأسرة. وهذا أعلى من المملكة المتحدة (133٪) ، أستراليا (113٪) أو أيرلندا (96٪).

صعود مشكلة الديون

ونحن نحفر حفرة أعمق. خلال العام الماضي ، زاد الطلب على بطاقات الائتمان بنسبة 21.7٪. كما أن استخدام الديون الشخصية مثل القروض الشخصية وأنظمة الدفع المؤجل آخذ في الارتفاع. هناك خطر حقيقي من أن يصبح هذا الدين مشكلة ديون.

يمكن أن يكون للديون المشكلة عواقب وخيمة وواسعة النطاق ، بما في ذلك انعدام الأمن السكني ، والاستبعاد المالي (عدم القدرة على الوصول إلى الديون بأسعار فائدة معقولة) ، وسوء الخيارات الغذائية ، وعدد كبير من المشاكل الصحية.

ومع ذلك ، فإن التكلفة النفسية والاجتماعية الخفية للضائقة المالية تظل في كثير من الأحيان غير معلن عنها ، ويتم التغاضي عنها والتقليل من شأنها.

اقرأ المزيد: كيف يمكن أن تؤثر الضغوط المالية على صحتك العقلية و 5 أشياء يمكن أن تساعدك

حتى قبل الوباء ، كان 69٪ من سكان نيوزيلندا قلقين بشأن الأموال. كانت نسبة الأشخاص القلقين بشأن وضعهم المالي أعلى بالنسبة للنساء (74٪) ، ولا سيما النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 18 و 34 عامًا (82٪). وليس من قبيل المصادفة أن هؤلاء الأشخاص معرضون بشكل خاص لخطر الديون المتعثرة من خلال ما يسمى بخطط “اشتر الآن ، وادفع لاحقًا”.

تمتد وصمة الضائقة المالية إلى ما هو أبعد من الضعفاء والمهمشين في مجتمعنا. يعاني عدد متزايد من النيوزيلنديين من الطبقة المتوسطة بهدوء من ضائقة مالية ، معزولين بسبب وصمة العار المالية والمحظورات المتعلقة بمناقشة الأموال. عند الضغط عليه ، يفضل واحد من كل اثنين من النيوزيلنديين التحدث عن السياسة على المال.

حان الوقت للحديث عن المال

يمكن أن يكون التغلب على الضائقة المالية ووصمة العار أمرًا مربكًا. عندما يكون المال موضوعًا محظورًا ، فقد يكون من الآمن الانسحاب أو الحفاظ على مظاهر كاذبة أو السرية أو تجنب الدعم الاجتماعي.

هذا الميل إلى تجنب المناقشات المفتوحة والمعاناة في صمت يمكن أن يؤدي إلى الشعور بالعزلة ويساهم في ضعف الصحة العقلية ، مثل الاكتئاب والقلق والضيق العاطفي.

للأسف ، يمكن لصدمة العيش في ضائقة مالية أن تفكك العائلات أيضًا. قد يكون فقدان رموز النجاح المكتسب بشق الأنفس ومواجهة احتمال انخفاض نمط الحياة أمرًا صعبًا. غالبًا ما يثير مشاعر الفشل الشخصي والشك الذاتي التي تمنعنا من اتخاذ خطوات استباقية للتحدث بصراحة وطلب المساعدة.

لكن ما الذي يمكن أن تفعله العائلات للتخفيف من بعض هذه الضائقة؟

طلب المساعدة

أولاً ، افهم أنك لست وحدك. أكثر من 300 ألف نيوزيلندي مدينون بأكثر مما يكسبونه.

ثانيًا ، اطلب المساعدة. هناك العديد من الخدمات التي تساعد الناس على العمل من خلال وضعهم المالي وصياغة خطة. في حالة الديون المفرطة ، قد يساعد توحيد الديون أو قروض حل الديون في تقليل العبء الكلي وتبسيط وضعك المالي.

بالنسبة لأولئك الذين يكافحون من أجل زيادة الفائدة على قروضهم العقارية ، فإن الوصول إلى البنك الذي تتعامل معه في وقت مبكر أمر بالغ الأهمية. خلال فترة الركود الاقتصادي في عام 2008 ، عملت البنوك في نيوزيلندا مع العملاء لتجنب التخلف عن سداد الرهون العقارية ، بما في ذلك خفض تكاليف الخدمة ، ورسملة الفوائد ، وتحويل الأسر إلى قروض بفائدة فقط. من الضروري أن نفهم أن البنوك لا تريد أن تفشل القروض العقارية ، وأن الخيارات موجودة.

اقرأ المزيد: هل أنت متعلم ماليًا؟ إليك 7 علامات تدل على أنك على المسار الصحيح

لمساعدة الأجيال القادمة على تجنب فخ الديون ، نحتاج إلى تواصل مفتوح حول المال – يُعرف أيضًا باسم “التنشئة الاجتماعية المالية”. وهذا يشمل تطوير القيم ومشاركة المعرفة وتعزيز السلوكيات التي تساعد في بناء الجدوى المالية والمساهمة في الرفاهية المالية.

تعتبر الدروس حول التعامل مع الأموال من العائلة والأصدقاء ضرورية لتحسين القدرة المالية لأطفالنا ، ومساعدتهم على أن يكونوا أكثر مرونة من الناحية المالية وأكثر قدرة على تحمل الضغوط التي نمر بها الآن – وتلك التي لم تأت بعد.