هشام عز العرب: البنوك الرقمية ستلعب دورا محوريا في تعزيز الشمول المالي بحلول 2030

أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي-CIB، أن مصر تقف حاليا على أعتاب نقطة تحول محورية في القطاع المصرفي؛ مدفوعة بتكامل الزخم التنظيمي مع التركيبة السكانية الشابة وتسارع تغير سلوك العملاء نحو القنوات الرقمية، بما يمهد الطريق لانطلاقة قوية للبنوك الرقمية خلال الفترة المقبلة.

وأوضح عز العرب، في حوار مع “EnterpriseAM”، أن توجه البنك لإطلاق بنك رقمي لا يستهدف حماية قاعدة العملاء الحالية بقدر ما يركز على توسيع السوق وجذب شرائح جديدة، خاصة في ظل وجود عدد كبير من المواطنين غير المشمولين مصرفيا، رغم ارتفاع معدلات استخدام الإنترنت وانتشار الثقافة الرقمية بين الشباب.

وأشار إلى أن السوق المصري يضم أكثر من 100 مليون نسمة، مع قاعدة واسعة من العملاء المحتملين الذين يفضلون الحلول الرقمية، لكنهم يواجهون تحديات تتعلق بسهولة فتح الحسابات والوصول إلى التمويل، وهو ما تسعى البنوك الرقمية إلى معالجته من خلال نماذج أكثر مرونة وسرعة.

وفيما يتعلق بتوسع الفروع البنكية في مصر على عكس الاتجاه العالمي، أوضح عز العرب أن السوق المحلي لا يزال في مرحلة بناء الثقة وتوسيع قاعدة الشمول المالي، ما يجعل الفروع التقليدية عنصرًا أساسيًا، مؤكدا أن المرحلة الحالية تتطلب نموذجا تكامليا يجمع بين القنوات الرقمية والفروع، وليس الاستغناء عن أحدهما.

وأضاف أن تطور البيئة التنظيمية في مصر خلال السنوات الأخيرة، بقيادة البنك المركزي المصري، لعب دورا حاسما في تمهيد الطريق أمام البنوك الرقمية، من خلال إصدار التراخيص، وتعزيز تنظيمات التكنولوجيا المالية، وتطبيق أدوات مثل التحقق الإلكتروني من الهوية (e-KYC) وبيئات الاختبار التنظيمية.

وأكد أن زيادة المنافسة مع دخول البنوك الرقمية ستدفع القطاع المصرفي نحو مزيد من الابتكار، خاصة في مجالات تجربة العملاء وسرعة تقديم الخدمات والتخصيص، مشيرا إلى أن هذه المنافسة ستكون إيجابية في ظل انخفاض نسبة الشمول المالي، ما يتيح فرص نمو كبيرة لكافة اللاعبين في السوق.

وفي سياق تأثير أسعار الفائدة، أوضح عز العرب أن التراجع المتوقع في الفائدة قد يضغط على هوامش أرباح البنوك، إلا أن قوة المراكز المالية للقطاع المصرفي، إلى جانب تحفيز الطلب على الائتمان، سيحدان من هذا التأثير.

وأشار إلى أن البنوك الرقمية ستكون أكثر كفاءة في تقديم الخدمات اليومية، إلا أن بعض الأنشطة مثل التمويلات الكبرى والخدمات الاستشارية ستظل بحاجة إلى التفاعل المباشر من خلال الفروع التقليدية.

وأكد الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي-CIB أن خطط إطلاق البنك الرقمي تسير وفق الجدول الزمني المحدد، مع استمرار التنسيق مع البنك المركزي المصري في إطار إجراءات الترخيص.

واختتم عز العرب تصريحاته بالتأكيد على أن البنوك الرقمية ستلعب بحلول عام 2030 دورا محوريا في تعزيز الشمول المالي، لتصبح منصات رئيسية تربط بين الأفراد والتجار ومقدمي الخدمات والجهات الحكومية، بما يعزز من كفاءة وتكامل المنظومة المالية في مصر.