خمس علامات على الخداع

المستهلكون تحت ضغط مالي كبير. أفاد المنتدى الاقتصادي العالمي أن أزمة تكلفة المعيشة تؤثر على الناس في جميع أنحاء العالم. مع ارتفاع أسعار المواد الغذائية والوقود ، أصبح من الصعب بشكل متزايد الحفاظ على الاستقرار المالي. علاوة على ذلك ، الرواتب لا تواكب التضخم ، مما يزيد من صعوبة الادخار وبناء الثروة.

في مثل هذه الأوقات من الصعوبة الاقتصادية وعدم اليقين ، يغري المحتالون المستهلكين المطمئنين إلى مخططات “الثراء السريع” ، مما يوفر وسيلة لكسب المال بسهولة من خلال الاستثمار في فرصة مالية “مربحة”.

لا شيء يتفوق على احتمالية جني الأموال بسهولة ، ويبدو أنه يوجد بين الحين والآخر مخطط “الثراء السريع” الذي يتم تداوله على WhatsApp أو على وسائل التواصل الاجتماعي والذي يبدو شرعيًا. لكنها ليست كذلك.

تركز اهتماماتنا البحثية على النظم المالية في الاقتصادات الناشئة ، ونحن ندعو إلى الشمول المالي وتمكين المجتمعات المهمشة من خلال محو الأمية المالية والتخطيط المالي. نستخدم منصتنا الأكاديمية لمشاركة خبرتنا في التمويل ، بما في ذلك الفخاخ المالية الشائعة التي يجب على الناس الابتعاد عنها.

وتعد مخططات “الثراء السريع” إحدى هذه الفخ. كما يطلق عليهم أحيانًا مخططات بونزي أو مخططات هرمية. المخططات هي شكل من أشكال الاحتيال المالي. الأشخاص الذين يديرونها يأخذون الأموال من خلال الخداع: تحريف المعلومات والهوية. يعدون بفوائد مالية غير موجودة.

يجب عليك تجنبها لأنها ، في أغلب الأحيان ، مشاريع تجارية مزيفة واحتيالية.

كانت هناك بعض مخططات الاحتيال الضخمة على مدار الثلاثين عامًا الماضية. في أوائل التسعينيات ، قامت إم إم إم جلوبال – أحد أكبر وأشهر مخططات بونزي في العالم – بالاحتيال على ما يصل إلى 40 مليون شخص ، الذين فقدوا ما يقدر بنحو 10 مليارات دولار. عادت مخططات بونزي إلى الظهور منذ ذلك الحين بأشكال مختلفة في جنوب إفريقيا ونيجيريا وزيمبابوي وكينيا وغانا والعديد من البلدان الأفريقية الأخرى.

هناك خمس علامات منبهة لمخطط “الثراء السريع”. احترس منهم.

العلامات الخمس المنذرة

أولاً، فهي تقدم عوائد مبالغ فيها وفوق السوق في غضون فترة زمنية قصيرة ، مع وعد بقليل من المخاطرة أو انعدامها.

هناك قاعدتان ذهبيتان عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. الأول هو أن كسب المال يستغرق وقتا. يجب أن يثير جمع ثروة صغيرة في فترة زمنية قصيرة أسئلة حول المخطط.

القاعدة الثانية هي: كلما زادت المخاطر ، زاد العائد. بمعنى آخر ، لا يوجد استثمار خالي من المخاطر أو يمكن أن يضمن عوائد كبيرة. هناك دائما بعض المخاطر التي تنطوي عليها. يميل الاستثمار الذي يعد بعوائد كبيرة إلى أن يكون محفوفًا بالمخاطر إلى حد كبير ، مما يؤدي إلى صد معظم الأشخاص ذوي الشهية المنخفضة للمخاطرة.

ثانيًا، يتم تجنيد أعضاء جدد باستمرار للانضمام إلى النظام.

عادة ، يتم الحفاظ على هذه المخططات من خلال الاعتماد على استثمارات الأعضاء الجدد لدفع الأعضاء الحاليين. بمجرد أن يتجاوز عدد الأعضاء الحاليين الأعضاء الجدد ، فإن المخطط يذهب “إلى أعلى”. في أفضل الأحوال ، تخسر العوائد التي وعدت بها. في أسوأ الأحوال تخسر كل الأموال التي استثمرتها.

عندما ينهار المخطط ، يكاد يكون من المستحيل استرداد الأموال التي فقدتها لأنك منحتها تقنيًا لشخص غريب (تذكر أن تعريف الاحتيال المالي يشمل تحريف الهوية).

ثالثا، هناك حاجة ملحة للانضمام إلى المخطط وليس هناك توضيح حول كيفية عمل النظام.

هذه سمة كلاسيكية لمخطط “الثراء السريع”. عادة لا توجد إجابة واضحة حول طبيعة المخطط ، وما الذي يستثمر فيه ، وكيف يولد عائداته أو أوراق اعتماد المنظمة.

تتسم الاستثمارات المشروعة بالشفافية ويمكن أن تزود المستثمرين بجميع المعلومات التي يحتاجونها لمساعدتهم على اتخاذ قرار بالاستثمار. مما لا يثير الدهشة ، أن إجراء فحص مناسب لمخططات “الثراء السريع” سوف يكشف عن طبيعتها الاحتيالية. هذا هو السبب في وجود ضرورة ملحة وإجبار دائمًا لتقديم التزام مالي فوري تحت ستار فقدان فرصة تأتي مرة واحدة في العمر للثراء.

رابعا، المخطط غير مسجل أو منظم من قبل أي سلطة معترف بها.

السلطات التنظيمية مهمة لأنها تراقب سلوك مقدمي الخدمات المالية وتحمي المستهلكين من خلال مراعاة مصالحهم الفضلى. كما أن الحماية التي يوفرها المنظمون الماليون تغرس الثقة في الأنظمة المالية.

لا يتم تسجيل مخططات “الثراء السريع” وتعمل خارج إطار الهيئات التنظيمية. وهذا يجعل المستثمرين أكثر عرضة للخسارة ويزيد من صعوبة البحث عن ملاذ قانوني عند حدوث الخسارة.

يتم تقديم الاستثمارات المشروعة في جنوب إفريقيا من قبل مقدمي الخدمات المالية المعتمدين والتي تنظمها هيئة سلوك القطاع المالي. يمكنك البحث عن أي مزود خدمة مالية معتمد على موقع الهيئة.

خامسا، يستخدمون شهادات الأعضاء الحاليين الذين كسبوا دولارات كبيرة للترويج للنظام.

في المراحل الأولية ، يميل المخطط إلى الدفع لأولئك الذين استثمروا مبكرًا ، ويتم تشجيع هؤلاء الأعضاء على مشاركة أخبار ثروتهم (التي تنتقل بسرعة وبعيدة) للترويج للمخطط.

لكن هذا تكتيك يستخدم لخلق الانطباع بأنك أيضًا تستطيع جني عوائد بأرقام مزدوجة. هذه المخططات غير مستدامة وغير أخلاقية على حد سواء حيث يصبح الشخص ثريًا من خلال خداع شخص آخر.

جيدة جدا ليكون صحيحا

يجدر بنا أن نكرر أنه إذا بدا الأمر جيدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فمن المحتمل أن يكون الأمر كذلك.

تأتي الثروة من استراتيجية استثمار سليمة وقرارات تتخذ بمرور الوقت. يجب التعامل مع أي وعد بـ “الثراء السريع” بالسخرية التي يستحقها. سيكشف في النهاية عن طبيعته الاحتيالية. إن التعرف على علامات مخططات “الثراء السريع” يمكن أن يخلصك من الضائقة المالية غير الضرورية.

من الجيد دائمًا إجراء التحقيق الخاص بك قبل الالتزام بأموالك في أي استثمار. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول الأنواع المختلفة لعمليات الاحتيال من خلال موقع الويب الخاص بمركز معلومات مخاطر البنوك بجنوب إفريقيا وإبلاغ خدمة منع الاحتيال في جنوب إفريقيا بها.