91٪ من العمال الأفارقة جنوب الصحراء لا يدخرون من أجل الشيخوخة: لماذا هذه مشكلة وكيفية إصلاحها

مجلة المذنب نت متابعات عالمية:

أقل من 10٪ من العمال في أفريقيا جنوب الصحراء يدخرون الشيخوخة ، وهي أقل نسبة في أي منطقة في العالم. وهذا يعني أن معظم المعيل اليوم لن يكون قادراً على تحمل تكاليف المواد الأساسية بعد التقاعد. تهدف خطة المعاشات التقاعدية إلى إلزام أصحاب العمل بتحقيق مدخرات منتظمة بحيث يستمر الموظفون في الكسب بعد التقاعد. سألت The Conversation Africa الخبير الاقتصادي المالي أوين نيانجورو ، عن معاشات التقاعد في إفريقيا ولماذا تحتاج إلى الإصلاح.

ما هي حالة مدخرات المعاشات التقاعدية في إفريقيا جنوب الصحراء؟

في دراسة حديثة عن مدخرات التقاعد في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى (بخلاف البلدان الناطقة بالفرنسية) ، أثبتنا أن صناديق المعاشات التقاعدية في القارة متنوعة في الهندسة والتغطية والأداء. لكنها في الغالب متخلفة في الإصلاحات مقارنة بالمناطق الأخرى. مدخرات التقاعد منخفضة أيضًا مقارنة بالمناطق الأخرى. فقط 19.8٪ من الأشخاص فوق سن التقاعد القانوني يتلقون معاشًا تقاعديًا في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى ، و 8.9٪ فقط من القوى العاملة مشمولة بأنظمة التقاعد. هذا أقل بكثير من المتوسط ​​العالمي حيث 77.5٪ من الأشخاص فوق السن القانوني و 53.7٪ من العمال لديهم تغطية معاشات تقاعدية.

تتميز نظم المعاشات التقاعدية في بلدان إفريقيا جنوب الصحراء بمساهمات منخفضة بسبب الدخل المنخفض ، وارتفاع السمة غير الرسمية ، ومستويات الأمية المالية المرتفعة ، والافتقار إلى المعلومات المناسبة حول فوائد المساهمات الكافية لعمليات سحب المعاشات التقاعدية في المستقبل.

تُظهر بيانات السوق أن جنوب إفريقيا ، حيث بلغت قيمة أصول صناديق المعاشات التقاعدية حوالي 330.3 مليار دولار أمريكي في عام 2019 (آخر تحديث قطري) ، هي الأفضل أداءً في القارة من حيث القيمة المطلقة. وكانت نيجيريا ، التي تمتلك أصولًا بقيمة 32.6 مليار دولار أمريكي ، وكينيا 13.7 مليار دولار أمريكي ، وناميبيا 13.3 مليار دولار أمريكي من بين أكبر المدخرين للمعاشات التقاعدية في عام 2021.

وشملت البلدان ذات المدخرات المنخفضة للمعاشات التقاعدية في نهاية عام 2021 موزمبيق بمبلغ 224 مليون دولار أمريكي ، وزامبيا (745 مليون دولار أمريكي) وأنغولا (861 مليون دولار أمريكي).

ولكن بالنسبة لحجم الاقتصاد ، كان من بين أفضل الشركات أداءً في عام 2019 ناميبيا (95.4٪) وجنوب إفريقيا (82.6٪) وبوتسوانا (51.9٪). تأخرت أنغولا وموزمبيق وزامبيا ونيجيريا وغانا بأصول معاشات تقاعدية تقل عن 10٪ من ناتجها المحلي الإجمالي.

بشكل عام ، تعتبر أصول المعاشات التقاعدية في إفريقيا صغيرة جدًا مقارنة بصناديق التقاعد لعام 2021 مثل الولايات المتحدة (40.0 تريليون دولار أمريكي) أو المملكة المتحدة (3.8 تريليون دولار أمريكي).

ما الذي يميز سكان إفريقيا؟

غالبية السكان من الشباب ومعدلات الخصوبة مرتفعة. نسبة إعالة كبار السن (عدد المسنين لكل شخص نشط اقتصاديًا) منخفضة مقارنة بالمناطق الأخرى ، حيث بلغ متوسطها 5.5 في عام 2022 ، وشيخوخة السكان صغيرة ولكنها في تزايد. بلغ معدل النمو السكاني السنوي في أفريقيا جنوب الصحراء 2.5٪ في عام 2022 ، وهو أكثر من ثلاثة أضعاف المتوسط ​​السنوي العالمي البالغ 0.8٪.

مع وجود عدد أكبر من السكان الأصغر سنًا ومعدلات نمو سكاني عالية نسبيًا ، يتزايد عدد المعالين في بلدان إفريقيا جنوب الصحراء بمعدل أسرع قليلاً ، ومع مرور الوقت سترتفع أيضًا أعداد كبار السن الذين يحتاجون إلى دعم اجتماعي. من المتوقع أن ينمو عدد كبار السن في المنطقة بمعدلات سنوية تزيد عن 3٪ بين عامي 2022 و 2050.

القلق هو أن شخصًا واحدًا فقط من كل خمسة أشخاص في سن التقاعد يحصل على معاش الشيخوخة مقارنة بأكثر من ثلاثة من كل أربعة أشخاص على مستوى العالم.

إن المستويات المرتفعة للبطالة والحجم الكبير للقطاع غير الرسمي – الذي يمثل أكثر من 89.2٪ من القوى العاملة – يعني أن كبار السن سيستمرون في مواجهة تحديات الدخل. أصبحت الأسر أيضًا أصغر وتتحول من متعددة الأجيال (تتكون من الأجداد والآباء والأبناء والأحفاد) التي تقدم الدعم الاجتماعي للمسنين ، إلى الأجيال التي تم تخطيها (حيث يعيش الأجداد مع الأحفاد في غياب الوالدين) أو جيل (حيث يعيش كبار السن بمفردهم).

ما هي مزايا نظام التقاعد الجيد؟

الهدف الأساسي لمدخرات المعاشات التقاعدية هو توفير الدخل والمعيشة في سن الشيخوخة. ومع ذلك ، يمكن أيضًا تعبئة مدخرات المعاشات التقاعدية لتمويل الأنشطة الإنتاجية وتحسين مستويات المعيشة.

تقدر فجوة تمويل البنية التحتية السنوية في القارة (الفرق بين الموارد المطلوبة وما هو متاح) بما يتراوح بين 68 مليار دولار أمريكي و 108 مليار دولار أمريكي. يمكن تعبئة الموارد اللازمة لسد فجوة البنية التحتية من أموال المعاشات التقاعدية. وهذا يتطلب الحوكمة الرشيدة وإزالة أي عقبات تنظيمية. يمكن لصناديق التقاعد أيضًا أن تدعم تطوير أسواق رأس المال وتحسين سهولة التجارة في سوق رأس المال من خلال أنشطتها الاستثمارية.

يمكن لصناديق التقاعد أيضًا أن تقلل الاقتراض العام ، وتحسن كفاءة سوق العمل من خلال خلق حوافز لإضفاء الطابع الرسمي على الشركات.

كيف ينبغي للبلدان تحسين مدخرات المعاشات التقاعدية؟

يمكن للحكومات الأفريقية زيادة مدخرات المعاشات التقاعدية بأربع طرق:

• زيادة نسبة المشاركة والتغطية في المعاشات بإدراج المتعطلين والقطاع غير الرسمي. ويمكن تحقيق ذلك من خلال خطة معاشات تقاعدية شاملة ومعرفة مالية أكبر. يجب أن يكون لدى البلدان مزيج من المخططات والمخططات الشاملة مع اقتطاعات من الرواتب ومساهمات صاحب العمل.

• تجميع المعاشات مع المنتجات الأخرى. تجميع المعاشات التقاعدية مع منتجات أخرى مثل غطاء التأمين على الحياة ، وحتى المساهمات المطابقة لتشجيع المزيد من المشاركة والمدخرات طويلة الأجل في صناديق التقاعد. كما يمكن للاعتبارات الضريبية المواتية أن تعزز نمو المساهمات وأصول صناديق المعاشات التقاعدية.

• استخدام التكنولوجيا. الاستفادة من الابتكارات في التكنولوجيا الرقمية لزيادة مدخرات المعاشات التقاعدية. تستحوذ المنطقة على 53٪ من حسابات الأموال المتنقلة النشطة في عام 2021. ويمكن أن يؤدي استخدام التكنولوجيا الرقمية إلى زيادة التغطية ، لا سيما في القطاع غير الرسمي. يمكن أن يجعل التسجيل والمساهمة في صناديق التقاعد أسهل.

• مراجعة الأطر التنظيمية لقطاع المعاشات لفتحه أمام السكان المحرومين. كما أن هناك حاجة لتبسيط إدارة المعاشات وتقليل تكاليف الإدارة ، وخاصة بالنسبة للمعاشات الخاصة. سيسمح ذلك لصناديق التقاعد بتوسيع استثماراتها إلى أصول أخرى ، بما في ذلك الأصول الأجنبية ، لتحسين العوائد.

من المرجح أن تستفيد بلدان أفريقيا جنوب الصحراء من نظام معاشات تقاعد جيد التطور يوفر دخلاً كافياً لكبار السن. وهذا بدوره سيقلل من الحاجة إلى الحماية الاجتماعية ، ويوفر التمويل لتطوير البنية التحتية ، ويدعم تنمية أسواق رأس المال.

كل هذا يتطلب إصلاحات مدروسة لتسهيل نمو مدخرات المعاشات التقاعدية. يجب على البلدان إعطاء الأولوية للمعاشات التقاعدية في خططها التنموية ، ومعالجة السمة غير الرسمية في سوق العمل والاستفادة من التقدم التكنولوجي والشباب.

وسيؤدي نظام المعاشات التقاعدية المتطور إلى تحسين الاستقرار المالي في المنطقة من خلال تقليل ضغوط الميزانية مع توفر الأموال للتنمية. كما يمكن أن يفتح أسواق رأس المال ويحسن سوق العمل ، وبالتالي يؤدي إلى النمو.

تستند المقالة إلى دراسة أُعدت ضمن مشروع المعهد العالمي لبحوث اقتصاديات التنمية التابع لجامعة الأمم المتحدة (UNU-WIDER): "نقص المدخرات المحلية في البلدان النامية – ما الذي يمكن عمله حيال ذلك؟" وهو جزء من برنامج تعبئة الإيرادات المحلية الممول من خلال مساهمات محددة من الوكالة النرويجية للتعاون الإنمائي (نوراد).

نشكركم على قراءة المنشور عبر مجلة المذنب نت, المتخصصة في التداول والعملات الرقمية والمشفرة