توصل تحقيق إلى أن عصابات إجرامية تستخدم حسابات مصرفية وهمية وأسواقًا سرية على الإنترنت للسرقة من أي شخص تقريبًا – ولا يتم فعل الكثير لمكافحة الاحتيال

في يناير 2020 ، درست Debi Gamber شاشة كمبيوتر مليئة بمعلومات عن عشرات إيداع الشيكات. بصفتها مديرة لمدة ثماني سنوات في فرع بنك TD في ضاحية بالتيمور في إسكس ، قامت بمراجعة سلسلة من أنشطة الحساب كإجراء أمني. هذه المعاملات ، على الرغم من ذلك ، من جهاز الصراف الآلي لموقع TD الصغير الواقع في مركز تجاري قريب ، صدمتها باعتبارها مشبوهة.

مرارًا وتكرارًا ، رأى جامبر أن هذه الشيكات كانت مستحقة الدفع للكنائس – العديد من الولايات بعيدًا عن فرع مركز التسوق Silver Spring – ومع ذلك تم إيداعها في حسابات شخصية ، وهي علامة محتملة على السرقة.

بالتعمق أكثر ، قررت أن نفس ممثل خدمة العملاء ، دياب سيك ، قد فتح سبعة حسابات على الأقل ، والتي تلقت أكثر من 200 إيداع بشيك من الكنيسة. والأسوأ من ذلك ، أن أصحاب الحسابات المزعومة استخدموا جوازات السفر الرومانية ورخص القيادة لإثبات هوياتهم. نادرًا ما يرى المصرفيون التجاريون هذه الأشكال من الهوية. فلماذا يتدفق كل هؤلاء الرومانيين إلى فرع صغير يقع فوق متجر ملابس مارشال؟

للاشتباه في الجرائم ، قدمت Gamber نموذج استلام إلكتروني للاحتيال ، ثم اتصلت بقسم الأمن في TD لإبلاغهم مباشرة بما اكتشفته. سرعان ما اكتشف البنك أن Seck قد اعتمد على المستندات الرومانية ليس فقط لسبعة حسابات ولكن في 412 منها. اتصل البنك بالشرطة المحلية وسلطات إنفاذ القانون الفيدرالية للإبلاغ عن أن شخصًا من الداخل يبدو أنه يساعد المجرمين في خداع الكنائس و TD.

بعد تسعة أشهر من معلومات TD ، بدأ العملاء في اعتقال المتآمرين ، واعتقلوا في النهاية تسعة منهم بتهمة ارتكاب جرائم جمعت أكثر من 1.7 مليون دولار أمريكي من الشيكات المسروقة. أقروا جميعًا بالذنب في جرائم مالية باستثناء Seck ، الذي أدين في فبراير 2023 بتهمة الاحتيال المصرفي ، وقبول رشوة وجرائم أخرى. وحكم عليه في يونيو 2023 بالسجن ثلاث سنوات.

جرائم معقدة

كيف يحدث ذلك؟ كيف يمكن للمجرمين أن يدبروا عمليات احتيال على مدار العام بملايين الدولارات فقط من خلال الاعتماد على اثنين من الموظفين في فرعين مصرفيين صغيرين في مخطط يتراكم فيه الضحايا إلى المئات؟

الجواب ، لأنه سهل. مثل هذه الجرائم تحدث كل يوم في جميع أنحاء البلاد. إن عمليات الاحتيال التي يتم تسهيلها عن طريق خداع المؤسسات المالية – من التكتلات الدولية إلى السلاسل الإقليمية والبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية – تسرق ملايين الأشخاص والمؤسسات من مليارات ومليارات الدولارات. في قلب هذه الموجة الإجرامية غير المسبوقة يوجد ما يسمى بحسابات الإسقاط التي أنشأتها عصابات الشوارع والمتسللون وحتى حلقات الأصدقاء. يستفيد هؤلاء المحتالون من التكنولوجيا للحصول على معلومات مزيفة أو مسروقة لإنشاء حسابات الإسقاط ، والتي تُستخدم بعد ذلك كمكان “للإسقاط” أولاً ثم غسل الأموال المحجوبة.

لفهم الظاهرة المتنامية لحسابات الإسقاط ودورها في الجريمة بعيدة المدى ، انضمت مجموعة أبحاث الأمن السيبراني المستندة إلى الأدلة بجامعة ولاية جورجيا إلى The Conversation في تحقيق استمر أربعة أشهر حول هذا العالم المالي السفلي. تضمن التحقيق مراقبة مكثفة لتفاعلات المجرمين على شبكة الإنترنت المظلمة وتطبيقات الرسائل السرية التي أصبحت خلايا من النشاط غير القانوني. يظهر التقرير:

• المهارات التكنولوجية لعصابات الشوارع والجماعات الإجرامية الأخرى متطورة بشكل استثنائي ، مما يسمح لها بنهب المليارات من الأفراد والشركات والبلديات والولايات والحكومة الفيدرالية.
• تصاعدت بشكل حاد سرقات عمال البريد حيث يقوم المحتالون بسرقة مفاتيح صندوق البريد العامة في الخطوة الأولى من سلسلة الجرائم التي تنتهي بحسابات مُسقطة يتم تحميلها بالملايين من الأموال المسروقة.
• سوق قوي ومجهول عبر الإنترنت يوفر كل ما يحتاجه المجرم الطموح لارتكاب عملية احتيال في حساب إسقاط الحساب ، بما في ذلك دروس الفيديو والكتيبات التي تصف التكتيكات لكل بنك. أصبحت شبكة الويب المظلمة وخدمات الدردشة المشفرة بمثابة متجر شامل لمجرمي الإنترنت لشراء وبيع ومشاركة البيانات المسروقة وأدوات القرصنة.
• تعرف الحكومة الفيدرالية والبنوك النطاق وأثر الجريمة ولكنها فشلت حتى الآن في اتخاذ إجراءات ذات مغزى.

قال مايكل دياموند ، المدير العام للخدمات المصرفية الرقمية في Mitek Systems ، مطور التحقق من الهوية الرقمية وأنظمة الكشف عن الشيكات المزيفة ومقره سان دييغو: “ما نراه هو أن المحتالين يتعاونون ، ويستخدمون أحدث التقنيات”. “هذان الشيئان مجتمعان هما ما يقودان أرقام الاحتيال إلى أعلى.”

سرقت المليارات

النمو مذهل. أبلغت المؤسسات المالية عن أكثر من 680 ألف عملية احتيال مشتبه بها في الشيكات في عام 2022 ، أي ما يقرب من ضعف 350 ألف تقرير من هذا القبيل في العام السابق ، وفقًا لشبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة ، والمعروفة أيضًا باسم FinCEN. من خلال المعاملات عبر الإنترنت وحدها ، فإن عمليات الاحتيال التي يتم تسهيلها عادةً عن طريق إسقاط الحسابات تكلف الأفراد والشركات ما يقرب من 4.8 مليار دولار العام الماضي ، وهي قفزة بنحو 60٪ من خسائر احتيال مماثلة تزيد عن 3 مليارات دولار في عام 2020 ، حسبما أفاد مكتب التحقيقات الفيدرالي.

بالإضافة إلى ذلك ، ذهب جزء من 64 مليار دولار سُرقت من صندوق إغاثة COVID-19 واحد فقط إلى أفراد العصابات الذين يعتمدون على حسابات الإسقاط ، وفقًا لتقرير للكونغرس وتحليل من جامعة تكساس في أوستن. ووجدت وزارة العمل أن المجرمين الذين يستخدمون حسابات إسقاط ضربوا أيضًا أموال الإغاثة من البطالة الوبائية ، والتي عانت من مدفوعات غير مناسبة تصل إلى 163 مليار دولار. في الواقع ، يقول الخبراء إن المبالغ الكبيرة من الأموال الحكومية التي تهدف إلى مكافحة المشاكل الاقتصادية الناجمة عن COVID-19 غذت النمو السريع للاحتيال في حساب إسقاط الحساب ، حيث تم صرف تريليونات الدولارات من أموال الإنقاذ في شكل شيكات ورقية.

قال مسؤول في الصناعة المصرفية تحدث شريطة عدم الكشف عن هويته بسبب حساسية الأمر: “كانت هناك مجموعة كبيرة من المجرمين الذين تم تدريبهم على هذا خلال الوباء”. “لقد نشأ الكثير منهم في ظل الوباء ورأوا أنه من السهل جني الكثير من المال من خلال هذه المخططات ، مع القليل جدًا من مخاطر الملاحقة القضائية.”

هذا المقال مقتطف من سرقة المليارات، تحقيق من The Conversation وجد عصابات إجرامية تستخدم حسابات مصرفية وهمية وأسواق سرية على الإنترنت للسرقة من أي شخص تقريبًا – وكشف عن مدى ضآلة ما يتم القيام به لمكافحة الاحتيال.

• كيف تحمي نفسك من الاحتيال على حساب إسقاط – نصائح من وحدة التحقيق لدينا.

• خلف كواليس التحقيق

• الإعلان عن وحدة التحقيق الجديدة بالمحادثة