قد تنفد الأموال النقدية تقريبًا في أستراليا خلال عقد من الزمان – ولكن مثل الشيكات ، من سيفقدها؟

في أواخر العام الماضي ، أعطى البنك الاحتياطي ألف يوميات أسترالي وطلب منهم تسجيل كل دفعة دفعوها على مدار الأسبوع. من بين 13000 دفعة ، كان هناك 17 فقط بشيكات.

لقد كان انهيارًا مذهلاً. بالعودة إلى عام 1980 في بداية عصر بطاقات الائتمان ، تم إجراء 85٪ من المدفوعات غير النقدية بشيكات. اليوم هو أقل من 0.1٪.

في وقت سابق من هذا الشهر ، أعلنت الحكومة أنها ستتبع نيوزيلندا والدنمارك وهولندا وغيرها ، وتغلق نظام الفحص لدينا بحلول عام 2030.

في غضون ذلك ، تنتقل نيوزيلندا بالفعل إلى الشيء التالي. وبعد أن ألغيت الشيكات تدريجيًا ، فإنها تبحث الآن في إنهاء استخدام النقد.

إذن ما مدى قرب أستراليا الآن من أن تصبح دولة خالية من النقد؟

التكاليف الخفية للشيكات والنقد

الشيكات مكلفة للغاية في المعالجة. يتجاوز متوسط ​​تكلفة كل شيء يجب أن يحدث لمعالجة الشيك 5 دولارات لكل دفعة ، تتحملها البنوك في الغالب.

لكن النقد مكلف بطريقته الخاصة. يتجاوز متوسط ​​تكلفة إنشاء كل هذه الصفائح البلاستيكية والعملات المعدنية وفرزها ونقلها بالشاحنات 50 سنتًا لكل دفعة ، يتم تمريرها في الغالب إلى البنوك وتجار التجزئة ، وهي ترتفع مع انخفاض عدد المدفوعات.

حتى عام 2007 ، كان الجزء الأكبر من مدفوعات المستهلكين – 69٪ – نقدًا. بحلول عام 2019 ، كان 27٪ فقط نقدًا. بحلول عام 2022 ، بعد عامين من COVID ، كانت النسبة 13٪ فقط.

بهذا المعدل ، من الصعب التأكد من المدة التي سيستغرقها النقد.

ما جعل الشيكات بطيئة ومكلفة للغاية

بالنسبة لأولئك الذين لم يضطروا أبدًا إلى كتابة واحدة ، فإن الشيكات عبارة عن قطع ورقية صادرة عن البنك يكتب عليها المالك اسم الشخص الذي يريد البنك أن يدفعه والمبلغ. يقومون بتسليمها إلى ذلك الشخص ، الذي يقوم بعد ذلك بتسليمها إلى مصرفهم ، والذي يحاول بعد ذلك الحصول على المال من بنك الدافع.

خلف الكواليس ، حتى وقت قريب عندما غيّر النقل الإلكتروني للصور الرقمية الأمور ، كان كل بنك يجمع كل الشيكات التي قدمت إلى فروعه كل يوم ويصنفها في أكياس ، واحدة لكل بنك منشأ.

بعد ذلك ، في وقت متأخر من الليل ، يسافر “رجل الحقائب” إلى موقع مدينة لا يوصف بحقيبة لكل بنك ، ويسلم الحقيبة الصحيحة لكل من الباعة الآخرين ، ويعطى الحقائب في المقابل ، والتي سيأخذها عامل الحقيبة. البنك للتحقق من التوقيع.

عندما يعمل كل بنك على تحديد ما يدين به للبنك الآخر ، فإنهم عادةً ما يكتشفون أن التدفقات تلغى بعضها البعض إلى حد كبير ، ثم يقومون بإجراء مدفوعات صافية تنعكس في حساب كاتب الشيكات ، حتى خمسة أيام عمل بعد ذلك.

دائمًا ما تكون تكلفة الشيك باهظة الثمن ، فقد نمت وتزايدت مع تضاؤل ​​عدد الأستراليين الذين يدفعون بالشيكات إلى جزء ضئيل مما كان عليه.

كيف أصبح نقل النقود عملاً خاسرًا

إنها نفس القصة مع النقد. على الرغم من أننا لا نفكر في الأمر في كثير من الأحيان ، فإن النقود تكلف الكثير من المال للتنقل والفرز وإعادة التخزين.

لا تزال طباعة الأوراق النقدية تجني المال – يكلفك عمل كل ورقة حوالي 32 سنتًا ، سواء كانت قيمتها 5 دولارات أو 100 دولار ، على الرغم من أن صنع بعض العملات المعدنية الآن يخسر المال.

تكمن النفقات الحقيقية في نقل الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإبقائها في مكان قريب وإعادة تخزين البنوك وسجلات النقد. بصرف النظر عن المدفوعات التي يقوم بها البنك الاحتياطي للبنوك لإعادة الأوراق النقدية التالفة ، من المتوقع أن تدفع البنوك (ومن خلالها تجار التجزئة) ثمن القطعة.

اقرأ المزيد: تحقق دار سك العملة والمذكرات للطباعة في أستراليا المليارات لأستراليا – لكنها قد تكون في خطر

حتى وقت قريب ، أعطى ذلك الشركتين اللتين تهيمنان على الأعمال (Linfox Armaguard و Prosegur ، التي تمتلك Chubb Security) صفقة جيدة جدًا.

باستثناء أن حجم النقد الذي يحملونه قد انخفض بنسبة 47٪ خلال السنوات العشر الماضية ، و 30٪ منه خلال COVID.

تقول كلتا الشركتين إن أذرعهما في نقل الأموال تتكبد “خسائر مالية فادحة” وأنه إذا رفعت أسعارها أكثر من ذلك بكثير ، فقد يتحرك تجار التجزئة بعيدًا عن النقد ، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليفهم.

في الأسبوع الماضي ، سمحت لهم لجنة المنافسة والمستهلكين بالاندماج بشرط أن يقتصروا على زيادة أسعارهم في مؤشر المستهلك بالإضافة إلى 7.5٪ سنويًا. هذه الزيادة حادة للغاية بحيث تشير إلى دوامة الموت: فكلما زاد الشحن ، كلما قل عدد تجار التجزئة الذين يستخدمون النقود ، كلما اضطروا إلى زيادة الرسوم.

سيكون السبيل الوحيد للخروج ، ما لم يتمكنوا من تحقيق كفاءات كبيرة حقًا ، أو ما لم يتوقف الانخفاض في استخدام النقد ، هو عودة الحكومة إلى دعم استخدام النقد. من الصعب أن نرى كيف يمكن أن تجعل القضية تفعل ذلك عندما تكون هناك تقنيات ناشئة أرخص.

تكلف التحويلات المصرفية جزءًا بسيطًا من استخدام النقود ، وسرعان ما سنتمكن من استخدامها في كل شيء ، عبر أشياء مثل رموز QR.

إذن متى يذهب النقد في طريق الشيكات؟

حاولت حكومة فيدرالية سابقة بالفعل إلغاء استخدام النقد في معاملات تزيد قيمتها عن 10000 دولار ، كجزء من هجومها على الاقتصاد الأسود.

أعلنت حكومة ائتلاف تورنبول عن الحظر في عام 2016 ، وكان من المقرر أن يدخل الحظر حيز التنفيذ في عام 2019. ولكن في عام 2020 ، تراجعت حكومة التحالف بقيادة موريسون.

إذا كانت أستراليا تريد حظر النقد (وحظره على المعاملات الصغيرة أيضًا – يتم استخدام النقود الآن أقل من الطرق الإلكترونية للمعاملات من جميع الأحجام) ، فقد يكون الحل الأسهل هو الانتظار ببساطة.

أصبحت البطاقات الآن الوسيلة السائدة لتبادل الأموال ، وتنمو التحويلات المباشرة من قاعدة صغيرة.

قد يشير الاستقراء الخالص إلى أن النقود أمامها أقل من عقد من الزمان ، ولكن من المحتمل أن تبقى لفترة أطول كنسخة احتياطية (باهظة الثمن ، قليلة الاستخدام) تحافظ على الخصوصية.

مثل الشيكات ، من المحتمل أن تموت النقود تدريجياً ثم فجأة. بحلول الوقت الذي يحدث فيه ذلك ، سيكون هناك عدد قليل من المستخدمين الذين يهتمون.