ما هو “الشخص المكشوف سياسيًا” ولماذا يدعي أمثال جيريمي هانت ونيجل فاراج أن الحالة تمنعهم من الحصول على حسابات بنكية؟

تختلف التقارير حول سبب قرار البنك الخاص Coutts إغلاق حساب زعيم UKIP السابق نايجل فاراج. يدعي أنه تم استبعاده بسبب آرائه السياسية ، ويقول البنك إن المشكلة تكمن في نقص الأموال. ولكن في كلتا الحالتين ، فإن قضيته تسلط الضوء على مشكلة أوسع وطويلة الأمد يواجهها ما يسمى “الأشخاص المكشوفين سياسيًا” أو “الأشخاص السياسيين السياسيين”. بعد أيام قليلة من انتشار قصة فاراج ، كشف وزير المالية نفسه ، جيريمي هانت ، أنه قد تم رفض حساب من قبل بنك مونزو عبر الإنترنت.

قال هانت عن الحادث ، الذي حدث قبل أن يصبح مستشارًا ، أنه كان قلقًا من أن القواعد المتعلقة بالحصول على حساب مصرفي عندما تكون شخصًا سياسيًا سياسيًا قد تمنع الأشخاص من الرغبة في تولي مناصب عامة.

وسواء كان هذا صحيحًا أم لا ، فالأمر هو أن الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر يواجهون صعوبات في العثور على البنوك التي ترغب في توليهم بسبب الطريقة التي يطبقون بها قواعد مصرفية معينة.

عند التعامل مع عملاء جدد ، يتعين على البنوك في المملكة المتحدة الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال التي من المفترض أن تردع المجرمين وتساعد الشرطة في التحقيق في الجرائم. تم تصميم القواعد لمنع استخدام النظام المصرفي من قبل المجرمين. فهي تتطلب أن تقوم البنوك وجمعيات البناء وبعض المجموعات المنظمة الأخرى ببذل العناية الواجبة تجاه عملائها من خلال التحقق من هوياتهم وعناوينهم.

عادةً ما يلبي مقدمو الخدمات المالية هذا المطلب عن طريق طلب هوية تحمل صورة وفواتير خدمات من عملاء جدد. يجب على البنوك أيضًا مراقبة معاملات العملاء خلال عمر حساباتهم ، والبحث عن دليل على أن مصدر الإيداعات الكبيرة في الحسابات مشروع ومتوافق مع الأنشطة التجارية للعميل ، والإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة إلى سلطات إنفاذ القانون.

النظرية هي أنه إذا كان من الممكن ربط عائدات الجريمة بحسابات بنكية محددة وتم إنشاء ملكية تلك الحسابات المصرفية بشكل صحيح ، يمكن لسلطات إنفاذ القانون ببساطة “تتبع الأموال” لمعرفة من المسؤول عن تلك الجرائم.

ما هو PEP؟

عندما يكون الأشخاص السياسيون السياسيون عملاء محتملين ، يتم تطبيق نسخة معززة من متطلبات العناية الواجبة. PEP هو أي شخص “يُعهد إليه بوظائف عامة بارزة” إما في المملكة المتحدة أو في أي بلد آخر. إن مسألة من يُنظر إليه على أنه “مُكلف بوظيفة عامة بارزة” مبهمة إلى حد ما ، لكنها تشمل جميع أعضاء مجلس النواب وأعضاء مجلس اللوردات وكبار القضاة والهيئات الإدارية للأحزاب السياسية.

توصي لوائح مكافحة غسل الأموال بأن تنظر البنوك في “البحث عن مصادر إضافية مستقلة وموثوقة للتحقق” من أن عملاء الأشخاص السياسيين السياسيين هم من يقولون إنهم ، وتتطلب إخضاع معاملات الأشخاص السياسيين السياسيين إلى مزيد من المراقبة والإشراف.

يُنظر إلى الأشخاص السياسيين السياسيين على أنهم عملاء “ذوو مخاطر عالية” لأن المشرعين الدوليين وجماعات الشفافية يسلطون الضوء على أنهم قد يكونون أكثر عرضة للرشوة وأشكال الفساد الأخرى من العملاء الآخرين.

ومع ذلك ، علاوة على الأشخاص السياسيين السياسيين أنفسهم ، تخضع عائلاتهم و “شركائهم المعروفين المقربين” أيضًا لقوانين مكافحة غسيل الأموال الصارمة. ذلك لأنه يمكن استخدام حساباتهم لتلقي عائدات الفساد والاحتفاظ بها. ليس من قبيل المصادفة أن قواعد مكافحة غسل الأموال الخاصة بـ PEP ظهرت لأول مرة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين في وقت كان يتكشف فيه عدد من فضائح الفساد الدولية البارزة التي شملت كبار السياسيين وعائلاتهم. شهدت إحدى الحالات الأسطورية في ذلك الوقت القبض على زوجة الديكتاتور النيجيري المتوفى مؤخرًا ساني أباتشا وهي تحاول مغادرة البلاد ومعها 38 حقيبة مليئة بالنقود نُهبت على ما يبدو من خزائن الدولة.

هل تغلق البنوك حسابات الأشخاص السياسيين السياسيين؟

في السنوات الأخيرة ، فرضت هيئة السلوك المالي غرامات ضخمة على البنوك في المملكة المتحدة لفشلها في الامتثال بشكل صحيح لقواعد غسيل الأموال. في عام 2015 ، اضطر باركليز إلى دفع 72 مليون جنيه إسترليني في إحدى هذه الحالات التي تنطوي على أشخاص سياسيين سياسيين.

في مواجهة مثل هذه العقوبات المحتملة ، سعت البنوك على ما يبدو لتقليل مخاطرها الخاصة بتكبد هذه الغرامات من خلال تقليل عدد العملاء PEP الذين تقبلهم. هذا على الرغم من حقيقة أن هيئة السلوك المالي (FCA) قد حذرت صراحةً من أنه لا ينبغي للبنوك إنهاء علاقاتها مع العملاء لمجرد أنهم من السياسيين السياسيين.

قد يفسر هذا التطبيق الحماسي لقواعد غسل الأموال من قبل البنوك وجمعيات البناء سبب ادعاء السياسيين أنهم وأفراد أسرهم يخاطرون بأن يصبحوا “غير متعاملين مع البنوك”. وبما أن التقديرات تشير إلى أن عدد العملاء المتأثرين بالقواعد الخاصة بـ PEP يزيد عن 150.000 شخص في المملكة المتحدة ، فهذه ليست مشكلة بسيطة. علاوة على ذلك ، يمكن أن تستمر القواعد في التطبيق على الأشخاص السياسيين السياسيين حتى بعد مغادرتهم مناصبهم ، وبالتالي فإن عدد الأشخاص المتورطين سيستمر في الازدياد.

تغيير التوجيه

ردًا على المظالم التي أثارها السياسيون البريطانيون ، قام أندرو جريفيث ، وزير المالية الاقتصادي بوزارة الخزانة مكتوبة إلى FCA مطالبتهم بتسريع مراجعة مقترحة لإرشاداته للبنوك بشأن التعامل مع عملاء PEP.

نظرًا للعدد المتزايد باستمرار من الأشخاص السياسيين السياسيين والمخاطر المتنوعة التي يقدمونها ، اعتمادًا على أنواع الوظائف العامة التي يؤدونها ، فهذه فرصة ممتازة لهيئة السلوك المالي (FCA) لتذكير البنوك بأنه يتعين عليهم اتباع نهج قائم على المخاطر في تطبيق قواعد غسيل الأموال. يجب على البنوك التأكد من أنها توجه مواردها الرقابية نحو العملاء المعرضين للخطر الأكثر خطورة وأن تتخذ نهجًا أخف تجاه الأشخاص السياسيين السياسيين الذين ، بحكم طبيعة أنشطتهم ، يتعرضون لمخاطر الفساد بشكل ضئيل أو معدوم.