يمكن لأستراليا أن تتعلم من تجربة المملكة المتحدة بجعل البنوك تدفع مقابل خسائر الاحتيال

سيُطلب من البنوك البريطانية قريبًا تعويض العملاء الذين يقعون ضحية للاحتيال المصرح به للدفع الفوري – حيث يقنعك المحتال بالسماح للدفع ، بشكل عام عن طريق التنكر كشخص أو شركة مشروعة.

تهدف القواعد الجديدة من منظم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة إلى تحفيز جميع الشركات المشاركة في المدفوعات على اتخاذ المزيد من الإجراءات ضد نشاط الاحتيال ، مع تقسيم تكاليف السداد بنسبة 50:50 بين البنك المرسل والبنك الذي يتلقى المدفوعات.

هناك حجة قوية مفادها أن البنوك ومقدمي خدمات الدفع الآخرين في أستراليا (ونيوزيلندا) يجب أن تفعل الشيء نفسه. تتزايد الخسائر المرتبطة بالاحتيال ، والبنوك مقصرة في اكتشاف الخسائر وإيقافها واستردادها.

في عام 2022 ، خسر الأستراليون 3.1 مليار دولار على الأقل في عمليات الاحتيال – بزيادة 80٪ عن عام 2021. وتقول لجنة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية إن الخسائر الفعلية كانت أعلى بكثير ، لأن حوالي 30٪ من الضحايا لا يبلغون عن خسارتهم لأي شخص.

في حين أن أكبر الخسائر جاءت من عمليات الاحتيال الاستثمارية (بإجمالي 1.5 مليار دولار) ، فإن عمليات الاحتيال في إعادة توجيه الدفع – حيث ينتحل المحتال صفة شركة أو فرد يطلب الدفع – بلغت 224 مليون دولار أسترالي.

من بين الفئات الأكثر ضعفًا ، كبار السن (25٪ من الخسائر تم الإبلاغ عنها من قبل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا) ، والأشخاص ذوي الإعاقة (6٪ من الخسائر المبلغ عنها) ، والأشخاص من المجتمعات المتنوعة ثقافيًا ولغويًا (حوالي 10٪ من الخسائر المبلغ عنها) .

اقرأ المزيد: خسر الأستراليون أكثر من 3 مليارات دولار للمحتالين في عام 2022. في ما يلي 5 عمليات احتيال ناشئة يجب البحث عنها

ماذا تفعل البنوك الاسترالية؟

لا توجد لوائح تلزم البنوك الأسترالية بتعويض ضحايا الاحتيال ، على الرغم من أن بعض البنوك لديها سياسات سداد ذاتية الحكم.

بينما خصصت البنوك فرقًا للاحتيال لمنع عمليات الاحتيال ودعم الضحايا ، فإن أحدث مراجعة لعمليات البنوك الأربعة الكبرى من قبل هيئة الاستثمارات والأوراق المالية الأسترالية ، والتي نُشرت في أبريل ، تقول إنها اكتشفت وأوقفت 13٪ فقط من مدفوعات الاحتيال.

اختلفت سياسات وممارسات السداد من بنك لآخر ولكن المعدل العام كان منخفضًا – يتراوح من 2٪ إلى 5٪.

ووصفت المراجعة مناهج البنوك تجاه المسئولية والسداد والتعويض بأنها “غير متسقة وضيقة للغاية بشكل عام”.

لماذا جعلت المملكة المتحدة البنوك مسؤولة

تأتي الالتزامات الأكبر المفروضة على البنوك البريطانية في أعقاب محاولات من قبل منظم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة لتحسين حماية المستهلك من خلال مدونة سلوك طوعية.

تم تقديم هذا الرمز الطوعي في مايو 2019 ، وكان الهدف منه ، في ظل ظروف معينة ، ضمان تعويض ضحايا عمليات الاحتيال “بالدفع المؤجل المصرح به”. تضمنت هذه الشروط توخي العميل العناية المعقولة وإخطار البنك بأي حادث احتيال.

حقق نجاحًا متواضعًا ، حيث تم تعويض 46٪ من خسائر الاحتيال المبلغ عنها بين عامي 2020 و 2022.

لكن منظم أنظمة الدفع يريد 95٪. لذلك ضغطت من أجل خطة سداد إلزامية. بموجب الأحكام الجديدة ، يجب سداد الأموال في غضون 48 ساعة من الإبلاغ عن الاحتيال.

الفكرة هي حمل البنوك على بذل المزيد من الجهد لاكتشاف ومنع عمليات الاحتيال.

بشكل عام ، قبلت المملكة المتحدة الحاجة إلى نهج تنظيمي أكثر صرامة على نهج قائم على السوق.

هناك حاجة إلى نهج أكثر واقعية

في حين كشفت تقارير لجنة الاستثمارات والأوراق المالية الأسترالية عن الحالة المؤسفة لمنع الاحتيال وإدارته وممارسات السداد في البنوك الكبرى ، لا تزال الهيئة التنظيمية لا تسير على خطى المملكة المتحدة. وبدلاً من ذلك ، ينصح البنوك بتحسين ممارسات الحوكمة وإدارة الاحتيال.

عارضت الرابطة المصرفية الأسترالية ، التي تمثل القطاع المصرفي ، بشدة التنظيم الذي يدعم السداد الإلزامي. حتى أنها أشارت إلى أن هذا قد يزيد من خسائر الاحتيال بسبب المخاطر التي سيتوخى العملاء اهتمامًا أقل إذا علموا أن البنك سيغطي أي خسائر. وقد دعا إلى مسؤولية شخصية أكبر في منع الخسائر في عمليات الاحتيال.

لكن مثل هذه الحجة تتجاهل آثار دفعة الرقمنة من قبل مقدمي الخدمات المالية ، والتي جعلت الاحتيال أسهل بكثير. كما أصبح المحتالون أكثر تعقيدًا.

اقرأ المزيد: عمليات الاحتيال والتزييف الإباحي وروبوتات الرومانسية: الذكاء الاصطناعي المتقدم مثير ، لكنه خطير للغاية في أيدي المجرمين

الإحصاءات تتحدث عن نفسها. تزداد خسائر الاحتيال. معدلات الاسترداد هزيلة. هناك حاجة إلى نهج أكثر واقعية يعتمد على هذا الواقع والمسؤوليات الائتمانية للبنوك.