نميل إلى التقليل من نفقاتنا المستقبلية – وإليك طريقة واحدة لمنع ذلك

موجز البحث عبارة عن مقتطفات قصيرة عن عمل أكاديمي ممتع.

الفكرة الكبيرة

عندما طُلب منهم تقدير مقدار الأموال التي سينفقونها في المستقبل ، توقع الناس المبلغ الإجمالي بما يزيد عن 400 دولار شهريًا. ومع ذلك ، عندما طُلب منهم التفكير في الإنفاق غير المتوقع بالإضافة إلى النفقات النموذجية ، قام الناس بعمل تنبؤات أكثر دقة.

هذه هي النتائج الرئيسية لسلسلة من الدراسات والتجارب التي أجريناها والتي تم نشرها للتو في مجلة أبحاث التسويق.

في دراستنا الأولى ، بدأنا بسؤال 187 عضوًا في اتحاد ائتماني كندي أن يتوقعوا إنفاقهم الأسبوعي للأسابيع الخمسة المقبلة. ثم ، في نهاية كل أسبوع ، سألناهم عن المبلغ الذي أنفقوه بالفعل.

في الأسابيع الأربعة الأولى ، لم يكن الناس يتوقعون إنفاقهم الأسبوعي بحوالي 100 دولار في الأسبوع أو 400 دولار في الشهر.

في الأسبوع الخامس والأخير من الدراسة ، أجرينا تجربة لمعرفة ما إذا كان بإمكاننا تحسين دقة تنبؤات الأشخاص.

على وجه التحديد ، قمنا بتعيين المشاركين بشكل عشوائي في واحدة من مجموعتين. في المجموعة الأولى ، قدر المشاركون إنفاقهم للأسبوع القادم تمامًا كما فعلوا في الأسابيع السابقة. مرة أخرى ، لم يكن هؤلاء الأشخاص يتوقعون إنفاقهم بشكل كبير.

في المجموعة الثانية ، طُلب من المشاركين التفكير في ثلاثة أسباب تجعل إنفاقهم للأسبوع المقبل مختلفًا عن المعتاد قبل إجراء تقديرهم. قادهم ذلك إلى وضع تنبؤات أعلى وأكثر دقة – في حدود 7 دولارات فقط مما أنفقوه بالفعل.

الأهم من ذلك ، أنفق المشاركون في كل مجموعة نفس المبلغ تقريبًا من المال في ذلك الأسبوع ، في المتوسط. كان الاختلاف الوحيد بين المجموعتين هو ما إذا كانوا قد توقعوا هذا المبلغ بدقة.

بعد ذلك ، أجرينا تسع تجارب لفهم سبب عدم توقع الناس بإنفاقهم بشكل أفضل وما إذا كان يتم حثهم على التفكير في نفقات غير عادية يساعد في تحسين الدقة. إجمالاً ، شارك أكثر من 5800 شخص في هذه التجارب ، بما في ذلك عينة تمثيلية من سكان الولايات المتحدة.

كشفت هذه التجارب عن رؤيتين مهمتين.

أولاً ، يعتمد الناس في المقام الأول على توقعات الإنفاق الخاصة بهم على النفقات النموذجية مثل البقالة والبنزين والإيجار. عادةً ما يفشلون في حساب النفقات غير المنتظمة – رغم أنها لا تزال شائعة – مثل إصلاح السيارات أو تذاكر الحفل في اللحظة الأخيرة أو فواتير الرعاية الصحية لمرة واحدة. هذا ما يؤدي إلى عدم التكهن.

ثانيًا ، حث الناس على التفكير في النفقات غير المنتظمة بالإضافة إلى النفقات النموذجية يساعدهم على وضع تنبؤات أكثر دقة للإنفاق. في دراستنا ، لم يأخذ الناس النفقات غير النمطية في الحسبان ما لم نطلب منهم ذلك.

لماذا يهم

يمكن أن تساعد مساعدة الناس على تحسين دقة توقعات إنفاقهم على تحسين رفاههم المالي.

يمكن أن يكون التنبؤ بالنفقات باهظ التكلفة. على سبيل المثال ، يقترض 12 مليون أمريكي ما مجموعه أكثر من 7 مليارات دولار من قروض يوم الدفع كل عام لأنهم لا يستطيعون تغطية نفقاتهم الشهرية. عادةً ما تكون لهذه القروض معدلات فائدة مرتفعة للغاية – أكثر من 250٪ في بعض الولايات.

تأتي قروض يوم الدفع أيضًا مستحقة بالكامل بسرعة كبيرة بحيث ينتهي الأمر بحوالي ثلاثة من كل أربعة مقترضين إلى الاقتراض مرة أخرى لسداد القرض الأصلي.

إذا كان بإمكان المستهلكين توقع مقدار الأموال التي سينفقونها في المستقبل بشكل أفضل ، فقد يساعد ذلك في تحفيزهم على إنفاق أقل وتوفير المزيد في الوقت الحاضر.

في الواقع ، تُظهر إحدى دراساتنا أن استراتيجية التنبؤ المقترحة لدينا لم تعزز تقديرات الإنفاق فحسب ، بل زادت أيضًا من نوايا الادخار.

ماذا بعد

يقوم أعضاء فريق البحث لدينا حاليًا بالتحقيق في ما إذا كان التنبؤ بالمصروفات ناقصًا ومتى ولماذا قد يكون مفيدًا. على سبيل المثال ، إذا وضع شخص ما ميزانية منخفضة بشكل متفائل وتتبع بنشاط إنفاقه مقابلها ، فهل يساعد ذلك في تقليل إنفاقه؟

نحن نحقق أيضًا فيما إذا كان الأشخاص الذين يعملون في اقتصاد الوظائف المؤقتة يظهرون ميلًا مماثلًا لإساءة التنبؤ بدخلهم المستقبلي.