جلوبال فاينانس: تحول القطاع المالي بالذكاء الاصطناعي – الفرص والتحديات واستراتيجيات تحقيق القيمة

يشهد القطاع المالي تحولاً جذرياً نتيجة التطورات السريعة في مجال الذكاء الاصطناعي. ويهدف هذا التحول إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية، وتحسين تجربة العملاء، وتحقيق قيمة مضافة للمساهمين. وقد نظم Global Finance جلسة حوارية جمعت خبراء في الذكاء الاصطناعي من البنوك ومقدمي الحلول التكنولوجية لمناقشة تطبيقات الذكاء الاصطناعي العملية، وتبادل التجارب، والتحديات، والدروس المستفادة من دمج الذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية اليومية.

التطبيق العملي للذكاء الاصطناعي في البنوك:

أوضح المشاركون أن الدافع الرئيسي لاعتماد الذكاء الاصطناعي يختلف من مؤسسة إلى أخرى، ولكنه في جوهره يهدف إلى تحسين تجربة العملاء وتعزيز كفاءة العمل الداخلي. فعلى سبيل المثال، في بنك CTBC، يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي كوسيلة لتقديم خدمات أكثر ذكاءً وشخصية وأماناً للعملاء، مع التركيز على تمكين الموظفين وتحسين العمليات التشغيلية. وفي شركة CGI، جاء تطبيق الذكاء الاصطناعي كنتيجة طبيعية لتطوير نظم الأتمتة والروبوتات، حيث استخدم لتحسين العمليات الداخلية مثل إنشاء العطاءات وتحليل عناصر النجاح وربطها بالمشاريع، مع التركيز على تحسين العروض والخدمات المقدمة للعملاء. بينما أكد بنك DBS أن استراتيجية “AI-first” ترتكز على وضع العملاء في قلب العملية، وتحقيق رضاهم عبر تبسيط العمليات، وتوفير تجربة عمل سلسة للموظفين، ما ينعكس بدوره على زيادة الإيرادات وقيمة المساهمين.

تحديات التحول الثقافي والتنظيمي:

أوضح بنك DBS أن التحديات الرئيسية بدأت بالجانب الثقافي، حيث كان هناك خوف من البيانات والذكاء الاصطناعي في البداية. لذلك بدأ البنك بمبادرة “البيانات أولاً” قبل الانتقال إلى استراتيجية “الذكاء الاصطناعي أولاً”، مع التركيز على تطوير مهارات الموظفين وتحفيزهم على تبني التفكير القائم على البيانات، بالإضافة إلى تحسين جودة البيانات وتوحيدها عبر منصة واحدة. وبالمثل، شددت شركة Smartstream على أن التغيير الثقافي ضروري لتحقيق التحول الحقيقي، وأن مقاومة التغيير تؤدي إلى نتائج محدودة، بينما تبني الذكاء الاصطناعي بشكل إيجابي يمكن أن يضاعف الإنتاجية بشكل كبير.

أهمية جودة البيانات وحوكمتها:

تم التأكيد على أن جودة البيانات هي الأساس لتحقيق نتائج فعالة من الذكاء الاصطناعي. حيث واجه بنك CTBC تحديات تتعلق بتنوع البيانات من مصادر مختلفة، وتم إنشاء لجنة لحوكمة البيانات لضمان الامتثال والتنظيم، بينما استخدم بنك DBS منصة موحدة تضم جميع البيانات، ما ساعد في السيطرة على البيانات الداخلية وتحسين عمليات التعلم الآلي والتقارير التحليلية. وأشار الخبراء إلى أن البيانات غير الدقيقة أو غير المكتملة قد تؤثر على نجاح أي مشروع ذكاء اصطناعي، وأن استثمار الوقت والموارد في جودة البيانات أمر حيوي.

قياس العائد على الاستثمار وفوائد الذكاء الاصطناعي:

أوضح المشاركون أن تحديد القيمة الحقيقية للذكاء الاصطناعي يجب أن يبدأ بفهم أهداف الأعمال وقياس النتائج بناءً على مؤشرات محددة. فمثلاً، أدى استخدام الذكاء الاصطناعي في تحسين عمليات المصادقة المالية لدى Smartstream إلى تقليل الجهد اليدوي بنسبة 52٪، فيما ساعد بنك DBS في تقديم تجربة “Next Best Nudge” المخصصة للعملاء، مما زاد من معدلات الادخار والاستثمار والتأمين بشكل ملحوظ، مع الالتزام الصارم بسياسة الخصوصية عبر إطار “PURPOSEFUL، UNSURPRISING، RESPECTFUL، EXPLAINABLE”.

التدريب وتطوير المهارات:

أكد الخبراء على أن تطوير مهارات الموظفين أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى، مع التركيز على الفضول، والتفكير النقدي، والتكيف مع التغيير، وقدرة التعلم المستمر. كما تم تنفيذ برامج تدريبية واسعة تشمل الذكاء الاصطناعي المسؤول، وأدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي، ومهارات تحليل البيانات، لضمان جاهزية الموظفين لمواكبة التحول الرقمي.

التحديات المستقبلية والفرص:

يشير الخبراء إلى أن التحديات الرئيسية ليست فقط تقنية بل هي هيكلية وتنظيمية، حيث تحتاج البنوك إلى كسر الحواجز بين الإدارات لتحقيق رحلة أفقية للعملاء. ومن جهة أخرى، يتيح الذكاء الاصطناعي فرصاً هائلة لتحسين الكفاءة، وخلق تجارب عملاء شخصية، وتقليل الاعتماد على الأفراد الرئيسيين، بالإضافة إلى فتح أسواق جديدة كانت غير قابلة للوصول سابقاً بسبب القيود التقليدية في رأس المال والبنية التحتية. تلخص الجلسة أهمية وضع استراتيجية واضحة للذكاء الاصطناعي تبدأ بفهم أهداف العمل وإعادة تصميم العمليات القائمة، مع التركيز على جودة البيانات، وحوكمة الذكاء الاصطناعي، وتعزيز قدرات الموظفين، وإدارة المخاطر. كما أكد الخبراء أن الاستثمار في الثقافة المؤسسية، والمهارات البشرية، والابتكار المستمر، مع الالتزام بالمعايير الأخلاقية والخصوصية، هو الطريق لضمان تحقيق الفوائد الكاملة للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي خلال السنوات المقبلة.