خمس نصائح لتطوير وإدارة ميزانيتك – حتى في الأوقات الاقتصادية الصعبة

لا يوجد شيء مثل العام الجديد يدفعنا إلى تقييم حياتنا وصحتنا وأهدافنا – وأموالنا. سيبدأ العديد من الأشخاص عام 2023 من خلال التفكير في أفضل السبل للميزانية والتخطيط والادخار. هذه دائمًا مجموعة جيدة من الأهداف ، لكنها مهمة بشكل خاص في الاقتصادات المعرضة للتضخم والتي لا يمكن التنبؤ بها التي نراها في جميع أنحاء إفريقيا والعالم.

الميزانية هي المفتاح بشكل خاص. إنها الطريقة الأكثر فعالية لمراقبة الدخل والنفقات. يمكن أن تساعدك الميزانيات الشخصية على مراقبة مواردك سعياً وراء أهداف مالية أكبر. توفر الميزانية أيضًا المزيد من الفرص لتوفير المال وتقليل ديونك والعيش حياة مريحة. يمكن حتى تحسين صحتك العقلية.

لكن من أين يجب أن تبدأ؟ ما الأسئلة التي تحتاج للإجابة عليها عند إنشاء الميزانية؟ فيما يلي بعض النصائح التي تعلمتها – ليس فقط كخبير اقتصادي ، ولكن كمحلل تكلفة بحث وشخص يحتفظ بميزانية أيضًا.

1. فهم الظروف الاقتصادية الأوسع

من الضروري أن يحافظ الأفراد على وعيهم وإطلاعهم على حقائق المشهد الاقتصادي لبلدهم. ليس عليك أن تكون خبيرًا اقتصاديًا محترفًا ، ولكن راقب التطورات الجديدة مثل التسجيل المجاني للأعمال التجارية وصناديق تنمية الأعمال الصغيرة وطباعة الأوراق النقدية الجديدة. ما هو سعر الصرف الحالي؟ ما هو المشهد السياسي وما هي العوامل الدولية ، مثل سعر النفط الخام ، التي تلعب دورها؟ يجب عليك أيضًا مراقبة معدل التضخم والإحساس باتجاهات البطالة.

سيعدك هذا الوعي الاقتصادي لصياغة ميزانيتك الخاصة وسيكون لديك شعور عندما تعني العوامل الخارجية أن الوقت قد حان لإعادة النظر في خططك.

2. مراجعة مصادر الدخل الخاص بك

القدرة على كسب الدخل أمر بالغ الأهمية لاستدامة سبل العيش. إن وجود مصدر دخل محدد هو حجر الأساس للموازنة.

تتضمن بعض الأسئلة المهمة التي يجب أن تطرحها حول دخلك – وكيف يمكنك موازنة ذلك – ما يلي:

• ما هو الدخل الحالي الخاص بي؟
• لماذا أستخدم الدخل الخاص بي؟
• هل يمكنني الادخار في ضوء الدخل الحالي؟
• ما هي نسبة الدخل التي أحفظها وما هي النسبة التي أنفقها؟
• هل لدي القدرة على كسب أكثر من هذا؟
• كيف يمكنني تحسين الدخل الخاص بي؟

يمكن أن تساعدك إجاباتك في تحديد الفجوات أو الإمكانات غير المستغلة. يجب على أولئك الذين لديهم دخل غير منتظم أو لا يمكن التنبؤ به أن يأخذوا في الاعتبار عنصر الفجوة الزمنية في دخلهم ، من أجل وضع ميزانية فعالة. الفجوة الزمنية هي عندما لا يكسبون دخلاً. ويجب على الجميع تخصيص موازناتهم لحالات عدم اليقين مثل القضايا الصحية والمشاركة الاجتماعية والتضخم والبطالة والركود وصدمات الأسعار.

3. تقييم النفقات الخاصة بك

يمكن تصنيف المصروفات على نطاق واسع إلى “متغيرة” و “ثابتة”.

تتكرر النفقات الثابتة خلال فترة قصيرة: السكن ، الطعام ، النقل ، التكاليف الطبية ، الكهرباء ، المرافق ، أدوات النظافة والملابس. النفقات المتغيرة طويلة الأجل وغير منتظمة ، مثل الاستثمار في الممتلكات أو الأصول المدرة للفائدة ، وشراء الآلات.

يتمثل الجوهر الرئيسي لمراجعة نفقاتنا في تحليل عادات الإنفاق لدينا وربما تحسينها. عند مراجعة نفقاتنا ، يمكننا النظر في قضايا مثل:

• ما هي نسبة نسبة الاستهلاك إلى الادخار من الدخل الخاص بي؟ هذا هو المبلغ الذي أنفقه مقارنة بالمبلغ الذي أدخره.
• ما هي مصاريفي العادية؟
• ما هي مصاريفي الثابتة أو الرأسمالية أو الاستثمارية؟
• ما هي مصاريفي غير العادية التي تحتاج إلى تعديل؟
• هل كانت هناك نفقات طارئة أو غير عادية؟

توفر الاستجابة الدقيقة للقضايا التي أثيرت أعلاه فرصة لإعادة تقييم نمط واتجاه نفقاتنا. على سبيل المثال ، يمكن تحديد النفقات الزائدة أو غير المخطط لها أو غير العادية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إعادة تخصيص أمثل وفعالة للموارد المتاحة.

4. استقرار أموالك من خلال المدخرات

وُصفت المدخرات بأنها عامل استقرار مالي ، نظرًا لقدرتها على تلبية الاحتياجات العاجلة وخلق فرص للاستثمار.

بطبيعة الحال ، يكون للمدخرات قيمة أكبر عندما ينمو بوتيرة أسرع من معدل التضخم. يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة المدخرات. على سبيل المثال ، قد يكون مبلغ 300000 نايرا (676 دولارًا أمريكيًا) الذي تم توفيره لشراء عربة ريكاشة آلية اليوم مستحيلًا في غضون شهرين مع معدل تضخم يبلغ 10٪ عندما يرتفع سعر الدراجة ثلاثية العجلات إلى 330 ألف نايرا (744 دولارًا أمريكيًا). والعكس هو الحال عندما يكون هناك انكماش.

لذلك ، يُنصح بتحسين قيمة المدخرات من خلال الاستثمارات في الأصول المدرة للفائدة مثل الأسهم والأسهم والسندات والتمويل الأصغر والإنتاج.

هذا لا يعني أنه من السهل دائمًا الحفظ. ينفق العديد من أصحاب الدخل أثناء ذهابهم ، ولا يرون المدخرات كجزء من ميزانياتهم. يمكن للواقع الاقتصادي القاسي أيضًا أن يجعل من الصعب – وأحيانًا يبدو مستحيلًا – الادخار. لكن هذا ليس مستحيلاً: يمكن تحقيق وفورات بمبالغ صغيرة ، من خلال مساهمة يومية أو أسبوعية أو شهرية في التحصيل أو المخططات التعاونية أو انتسابات التمويل الأصغر. على سبيل المثال ، يمكن لنشاط نقاط البيع في نيجيريا أن يسمح بمساهمة يومية قدرها 500 نايرا (1.13 دولار أمريكي) على مدار 25 يوم عمل ، مما يوفر متوسط ​​توفير قدره 12500 نايرا (28.18 دولارًا أمريكيًا) شهريًا.

أعمال نقاط البيع [started in Nigeria](https://www.makemoney.ng/how-to-start-a-pos-business-in-nigeria/#:~:text=The٪20Point٪2Dof٪2DSale٪20(،Microfinance٪20banks٪20and٪ 20Fintech٪ 20companies.) في عام 2013 عندما قدم البنك المركزي النيجيري النظام المصرفي للوكيل ، حيث يقوم وكيل نقاط البيع بتشغيل ومعالجة المعاملات من خلال مزود خدمة نقاط البيع ، ومن بين مقدمي هذه الخدمات البنوك وبنوك التمويل الأصغر وشركات التكنولوجيا المالية.

5. تشغيل ميزانية مرنة

بمجرد إنشاء ميزانيتك ، تذكر أنها ليست ثابتة على حجر. يجب أن تكون مرنة إذا تغير أي شيء في حياتك. على سبيل المثال ، يمكن استثمار مبلغ يتم توفيره لشراء سيارة في مشروع واعد لشراء الأسهم من خلال عروض عامة أو عروض خاصة في مؤسسات متعددة الجنسيات مثل نستله أو يونيليفر.

أيضًا ، يمكن أن تتطلب حالات الطوارئ الصحية أو برامج التقدم الوظيفي أخذ بعض الأموال من مدخراتنا.

بشكل عام ، يجب أن تكون الموازنة مرنة بما يكفي لدمج المتطلبات ، خاصةً عندما يتوج الاهتمام بالوضع الحالي بمصلحة أكبر.