هل يجب أن أضع المزيد من المال في حساب السوبر الخاص بي؟ ما هي الفوائد وهل يمكنني أخذها قبل التقاعد إذا احتجت إليها؟
مجلة المذنب نت متابعات عالمية:
لم يكن الإدخار التقاعدي بعيدًا عن العناوين الرئيسية في الآونة الأخيرة ، حيث دعت الحكومة مؤخرًا إلى الحصول على آراء من الجمهور حول ما يجب أن يكون عليه هدف السوبر.
الفكرة الأساسية وراء سوبر هي أنك تخصص جزءًا من راتبك على حياتك العملية ، حتى تتمكن من بناء بيضة عش لرؤيتك خلال سنوات التقاعد.
ولكن ماذا لو كنت قلقًا من أنه قد لا يكون لديك ما يكفي من السوبر بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه؟ نعم ، يمكنك زيادة رصيدك الفائق الآن ومشاهدة بيضة العش تنمو من خلال سحر العوائد المركبة – ولكن ما هي الجوانب السلبية؟
إذا كنت تفكر في ضخ المزيد من الأموال في حساب السوبر الخاص بك ، وتريد معرفة المزيد حول كيفية عمل النظام بأكمله ، فإليك الأساسيات.
اقرأ المزيد: الإعفاء الضريبي للأثرياء الفاحش هو صفقة سيئة بالنسبة لبقيتنا – وقد قالها موريسون أولاً
ما هي القواعد الخاصة بوضع المزيد من الأموال في حساب السوبر الخاص بي؟
أولاً ، تأكد من أنك تعرف مكان تقاعدك الفعلي والمبلغ الذي حصلت عليه حتى الآن. تشرح هذه الصفحة من مكتب الضرائب الأسترالي كيفية البحث عن أي سوبر مفقود.
الشيء التالي الذي يجب معرفته هو أن هناك حدودًا لمقدار المساهمة في معاش التقاعد.
هناك نوعان من المساهمات الفائقة التي يمكنك تقديمها.
الفئة الأولى تسمى “المساهمات الميسرة”. يتم فرض ضريبة على هذه بنسبة 15٪ ، والتي قد تكون أقل من الضريبة التي قد يتعين عليك دفعها على تلك الأموال. لذا فإن صنع هذه الإضافات الفائقة لا يمكن أن ينمي بيضة العش فحسب ، بل يوفر عليك الضرائب.
مبلغ المساهمات الميسرة التي يمكنك تقديمها هو 27500 دولار أسترالي سنويًا. يشمل هذا الرقم كل السوبر الذي يضعه صاحب العمل في حساب التوفير الخاص بك وأي مساهمات إضافية تقوم بها بموجب مخطط التضحية بالراتب أو عندما تطالب بخصم ضريبة الدخل.
الفئة الثانية ، المعروفة باسم “المساهمات غير الميسرة” ، تعني الأموال التي تدفعها في معاشك التقاعدي بدون مطالبة بخصم ضريبي. يمكن أن يكون هذا ، على سبيل المثال ، أموالًا من المدخرات أو الميراث أو الفوز باليانصيب.
هناك حد قدره 330،000 دولار على مدى ثلاث سنوات (أو 110،000 دولار في السنة) لهذه المساهمات.
تصوير ويس هيكس على Unsplash، CC BY
ما هي فوائد إضافة رصيد السوبر الخاص بي؟
كلمتين: إرجاع مركب.
العوائد المركبة هي المكان الذي تكسب فيه عوائد ليس فقط على الاستثمار الأصلي الذي استثمرته ، ولكن أيضًا على أي عوائد على هذا الاستثمار. كما يقول موقع Moneysmart التابع للحكومة ، “تحصل على اهتمام بمصلحتك”.
على مر السنين ، هذا يعني أنه يمكنك كسب أكثر بكثير مما كنت ستكسبه إذا لم تقم بزيادة رصيدك الفائق.
كم تريد مزيدا؟ حسنًا ، هذا يعتمد على عائد الاستثمار ورسوم صندوقك.
لكن كمثال: بفضل العوائد المركبة ، فإن وضع مبلغ إضافي قدره 100 دولار شهريًا في معاشك التقاعدي من سن 30 قد يعني أنك تتقاعد بمبلغ إضافي قدره 65000 دولار في حسابك (هنا ، افترضت عوائد استثمارية بنسبة 7.5٪ ، تضخم تراكمي قدره 4 ٪ وتضخم الرواتب 4٪).
وكلما طالت فترة وجوده ، زاد نموه – لذا فإن بدء عمليات إعادة التعبئة مبكرًا قد يؤتي ثماره.
هذا مهم بشكل خاص للنساء ، اللواتي قد تبدو أرصدة الفائض لديهن ضعيفة بعض الشيء إذا أخذن إجازة والدية أو قطعوا ساعات عملهن أثناء تربية الأسرة.
ثم هناك المزايا الضريبية للتعبئة الفائقة. إذا كنت ستدفع عادةً معدل ضرائب صافٍ أعلى من 15٪ على استثمارات مثل الأسهم ، فإن أموالك ستنمو بسرعة أكبر داخل المعاش التقاعدي أكثر من الأسهم.
قد تكون مؤهلاً أيضًا للمساهمات الحكومية المشتركة التي تضيف إلى رصيدك إذا قدمت مساهمة غير ميسرة خلال العام وكان دخلك أقل من 57،016 دولارًا.
تصوير Ketut Subiyanto / Pexels، CC BY
إذن ما هو الجانب السلبي؟ هل يمكنني الوصول إلى معاش التقاعد قبل التقاعد؟
في الأساس ، لا. يجب أن تستوفي “شرط الإفراج” قبل أن تتمكن من الوصول إلى معاش التقاعد الخاص بك.
الأكثر شيوعًا هو التقاعد ، الذي يُعرّف بأنه بلوغ سن 65 أو ترك العمل بعد بلوغ “سن الحفظ” (وهو 60 لمن ولد بعد يوليو 1964).
هناك بعض الظروف الخاصة التي قد تتمكن فيها من الوصول إلى معاش التقاعد الخاص بك مبكرًا.
هذه ضيقة للغاية ، وتشمل مصاعب مالية خطيرة أو علاج طبي ضروري لا يمكن تمويله بأي طريقة أخرى.
كما أن الوفاة أو المرض العضال مؤهل للإفراج عنه.
اقرأ المزيد: هل يجب أن أقوم بسداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن أم أن أقوم بتعبئة معاش التقاعد الخاص بي؟ 4 أسئلة لطرحها على نفسك
ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى وديعة لشراء منزل؟
هذه معضلة لغير أصحاب المنازل. بعد استقطاعات ضمان التقاعد الإجباري و HECS-HELP ، قد يكون من الصعب حفظ وديعة.
واحدة من الحالات القليلة التي يمكنك فيها الوصول إلى معاش التقاعد الخاص بك مبكرًا هي من خلال برنامج توفير سوبر هوم الأول.
إذا قدمت مساهمات طوعية ، فقد تتمكن من سحب هذه المساهمات مقابل وديعة منزلية.
ومع ذلك ، فإن هذا المخطط منظم للغاية. يمكنك قراءة المزيد عن قواعد هذا النظام هنا.
إذن … هل يجب أن أضع المزيد من المال في حساب السوبر الخاص بي؟
هذا يعتمد. إذا قمت بذلك ، فتأكد من أنك تفهم أنك لن تتمكن من الوصول إلى هذا المال حتى التقاعد.
إذا كنت تمتلك منزلك (أو تنوي الاستئجار حتى التقاعد) ، فقد ترغب في وضع المزيد في المعاش التقاعدي بينما يمكنك تحمل تكاليفه ، مع العلم أنه يساهم في تقاعد آمن.
ولكن إذا كانت ملكية المنزل هي هدفك ، فيجب أن تفكر مليًا في الاختيار بين التوفير التقاعدي والادخار مقابل وديعة منزل.
ملحوظة: حدود ومعدلات الاشتراكات المستخدمة في هذا المقال هي للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023.
نشكركم على قراءة المنشور عبر مجلة المذنب نت, المتخصصة في التداول والعملات الرقمية والمشفرة
